이미지 출처: 게티 이미지
매년 이맘때쯤이면 많은 투자자들은 다가오는 기부 마감일을 고려하여 ISA를 가장 잘 활용하는 방법에 대해 고민하고 있습니다. 이미 주식 및 주식 ISA에 자금을 투자하는 데 마감 기한은 없지만, 이에 대한 전략도 가질 가치가 있다고 항상 생각합니다. 어떤 사람들은 성장주를 구매하는 데 그것을 사용하는 것을 좋아합니다. 그러나 많은 투자자들처럼 나 역시 ISA를 배당주로 채워 소극적 소득을 얻으려는 방법으로 본다.
이는 간단하면서도 수익성이 좋을 수 있습니다. 혼자서 힘든 일을 하는 대신, 나는 배당 자금을 조달하기 위해 여분의 현금 흐름을 사용하는 입증된 대규모 회사의 작은 지분을 간단히 구입할 수 있습니다.
누군가가 지금 약간의 돈을 투자하고 어느 시점에서 매년 동일한 금액을 돌려받기를 희망할 수 있습니까(자본 이득도 얻을 수 있기를 바라면서)?
그렇습니다. 그들은 그것을 할 수 있었습니다. 그렇게 되었습니다.
배당수익률의 역할 이해
ISA가 얼마나 많은 현금을 창출할 수 있는지 계산하는 주요 개념은 배당수익률입니다. 이는 주식이 매년 지불하는 금액으로, 구매 비용의 백분율로 표시됩니다.
예를 들어 현재 FTSE 100의 수익률은 3.1%입니다. 따라서 £100를 투자하는 사람은 연간 배당금으로 £3.10를 벌 것으로 예상됩니다.
제가 “희망적으로”라고 말한 이유는 배당금이 현재 수준으로 유지된다는 보장이 없기 때문입니다. 감소할 수도 있지만 증가할 수도 있습니다.
내가 여기서 사용하는 예는 ISA가 배당금뿐만 아니라 자본 이득에서도 나올 수 있는 평균 연간 이자율로 복리 계산된다고 가정합니다. 물론 자본 손실이 수익에 영향을 미칠 수도 있습니다.
내 가정은 연평균 성장률 7%이다. 40년이 지나면 ISA는 7%의 배당수익률로 연간 £20,000 이상의 소극적 소득을 창출할 수 있을 만큼 커져야 합니다.
알아요, 기다리는 데 오랜 시간이 걸립니다. 더 짧은 기간도 효과가 있을 수 있지만 이에 따라 소극적 소득 목표가 더 낮습니다.
오리를 줄 세우다
복합 연간 성장률에 영향을 미칠 수 있는 또 다른 사항은 ISA의 수수료, 커미션 및 기타 비용입니다. 따라서 주식과 주식 ISA를 선택할 때 세심한 주의를 기울이는 것이 합리적입니다.
위의 예에서는 7%의 수익률을 가정했지만 이는 제가 언급한 FTSE 100 평균의 두 배 이상입니다. 그래도 오늘날 시장에서는 우량주로 구성된 다각화된 포트폴리오를 고수하는 것이 현실적이라고 생각합니다.
예를 들어, 투자자들이 고려해야 할 주식 중 하나는 FTSE 100 자산운용사 M&G(LSE: MNG)입니다.
회사는 매년 주당 배당금을 늘릴 계획이다. 이번 달 연례 결과에 발표된 바와 같이 이것이 바로 그것이 하고 있는 일입니다. 현재 주가수익률은 7.3%입니다.
M&G의 주가는 지난 5년간 40% 상승했다. 이는 실제로 해당 기간 동안 FTSE 100의 51% 성장 뒤에 있는 것입니다.
그러나 주가가 5분의 2 상승했지만 수익률이 여전히 7%를 넘었다는 사실은 정기적인 배당 성장이 투자자가 수동적 소득원을 창출하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지를 보여줍니다.
지속될 수 있나요?
제가 생각하는 한 가지 위험은 격동하는 금융 시장이 투자자의 신뢰를 손상시켜 일부 사람들이 M&G 정책에서 자금을 인출하게 된다는 것입니다. 이는 이익에 해를 끼칠 수 있습니다.
그러나 수백만 명에 달하는 고객 기반, 입증된 비즈니스 모델, 강력한 브랜드를 바탕으로 M&G는 장기적으로 좋은 위치에 있는 회사라고 생각합니다.
