이미지 출처: 게티 이미지
ISA는 특히 주식에 투자하고 배당금을 재투자하려는 사람들에게 은퇴 후 두 번째 소득을 창출할 수 있는 강력한 방법이 될 수 있습니다. 하지만 한 달에 £1,000를 창출하려면 얼마나 많은 자본이 필요합니까?
FTSE 100 주식 포트폴리오에서 안정적인 수익을 창출하면 미래에 실질적인 변화를 가져올 수 있습니다. 연금과 달리 면세 ISA 패키지는 초기 세금 감면을 제공하지 않습니다. 그러나 모든 자본 이득과 배당금에는 세금이 부과되지 않으며, 인출금에도 세금이 부과되지 않습니다. 따라서 장기적으로 매우 효과적인 도구가 됩니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
자본화력
월 소득이 £1,000이면 연간 £12,000가 됩니다. 매년 해당 비율의 팟을 가져가면 기본 자본이 보존된다는 것을 암시하는 4% “안전한 인출” 규칙을 사용하여 우리 투자자는 £300,000를 목표로 해야 합니다. 이는 어렵게 보일 수 있지만 정기적인 투자와 장기적인 복합 성장을 통해 달성할 수 있습니다. 예를 들어, 다양한 주식과 주식 ISA에 월 250파운드를 투자하면 연평균 7%의 수익률을 얻을 수 있으며 30년 안에 약 300,000파운드로 증가할 수 있습니다.
이를 위해서는 규율이 필요하지만 시간이 지남에 따라 무엇이 가능한지 보여줍니다. 성장할 충분한 시간이 주어지면 더 작은 금액이라도 중요한 것이 될 수 있습니다.
단순히 지수를 따르는 대신, 약 15~20개의 주요 주식으로 구성된 균형 잡힌 포트폴리오를 만들어 지수를 능가하려고 노력할 것입니다.
HSBC는 배당금과 성장을 제공합니다
HSBC Holdings(LSE: HSBA)를 고려해 볼 수 있습니다. 아시아에 초점을 맞춘 이 은행은 지난 1년 동안 주가가 44%, 5년 동안 약 200% 증가하는 등 강력한 성과를 거두었습니다. 모든 배당금이 상단에 있습니다.
모든 은행주와 마찬가지로 HSBC도 이란과의 갈등이 시작된 이후 약세를 보였습니다. 당초 두 자릿수 하락세를 보였지만 지난주 6.3% 상승하며 강하게 반등했습니다. FTSE 100 평균 약 17보다 낮은 13.9의 가격 대비 수익 비율로 가치 평가가 합리적입니다. 또한 4.4%의 괜찮은 후행 수익률을 자랑합니다. 이사회는 현재 넉넉한 자사주 매입을 중단했지만, 상황이 개선되면 다시 돌아올 가능성이 높습니다.
2월 25일에 발표된 연간 결과에 따르면 세전 이익은 7.4% 감소한 299억 달러를 기록했지만 여전히 기대치를 웃돌았습니다. 이러한 감소는 주로 총 49억 달러에 달하는 예외적인 비용으로 인한 것이었습니다. 은행은 2025년 13.3%에서 향후 몇 년 동안 17% 이상의 야심찬 유형자본 수익률을 목표로 하고 있습니다. 이는 장기적인 전망에 대한 자신감을 의미합니다.
위험과 보상
모든 주식과 마찬가지로 고려해야 할 위험이 있습니다. 이란의 상황은 더욱 악화될 수 있고, 미국과 중국 사이의 긴장은 여전히 우려의 원인이 되고 있습니다. 높은 이자율은 은행 마진을 증가시킬 수 있지만, 차용인이 어려움에 처하게 되면 부실 부채도 증가할 수 있습니다. 그래도 장기적인 접근으로 볼 때 오늘날 HSBC를 고려해 볼 가치가 있다고 생각합니다.
최근 시장 변동성은 FTSE 100 및 FTSE 250에 기회를 창출했습니다. 이제 많은 기존 기업이 보다 매력적인 가격으로 수익과 성장을 제공합니다. ISA 기부 마감일이 다가옴에 따라 무엇을 구입할지 생각해 볼 좋은 시기입니다.
