Community Financial System, Inc.(NYSE: CBU)는 2025년 12월 31일에 종료된 분기에 5,440만 달러의 순이익을 보고했습니다. 2025년 전체 기간 동안 회사는 2억 1,050만 달러의 순이익을 보고했습니다. 2025년 4분기 순이익은 2024년 4분기 4,980만 달러보다 9.3% 증가했습니다. 2025년 전체 순이익은 2024년 1억 8,250만 달러보다 15.3% 증가했습니다.
시가총액
Community Financial System은 2025년 12월 31일 현재 총 자산이 173억 달러로 2024년 12월 31일 현재 163억 9천만 달러보다 증가했습니다. 이 회사는 뉴욕 북부, 펜실베니아 북동부, 버몬트, 매사추세츠 서부 및 뉴햄프셔 남부에서 약 200개의 고객 시설을 운영하고 있습니다. 2025년 12월 31일 현재 발행된 보통주 수는 5,270만 주입니다. 2025년 12월 31일 현재 주주 지분은 20억 1천만 달러로, 2024년 12월 31일 현재 17억 6천만 달러에 비해 증가했습니다.
최근 분기별 결과
2025년 4분기 순이자이익은 1억 3,340만 달러로 2025년 3분기보다 530만 달러, 2024년 4분기보다 1,350만 달러 증가했다. 순이자마진은 2025년 4분기 3.37%로, 2025년 3분기 3.30%, 2025년 4분기 3.17%와 비교된다. 2024년. 비이자 소득은 2025년 4분기 8,200만 달러로 2025년 3분기 7,890만 달러, 2024년 4분기 7,630만 달러와 비교되었습니다. 총 비이자 비용은 2025년 4분기 1억 3,860만 달러로 2025년 3분기 1억 2,830만 달러, 4분기 1억 2,550만 달러와 비교되었습니다. 신용 손실에 대한 충당금은 2025년 4분기에 500만 달러였으며, 이는 2025년 3분기에 560만 달러, 2024년 4분기에 620만 달러였습니다.
전체 연도 결과의 맥락
해당 연도 순이자 소득은 5억 660만 달러로 2024년보다 5,750만 달러 증가했습니다. 순이자 마진은 2024년 3.08%에 비해 2025년 3.27%였습니다. 총 비이자 소득은 2024년 2억 9,720만 달러와 비교하여 2025년 3억 1,150만 달러였습니다. 2025년 총 비이자 비용은 5억 2,130만 달러였습니다. 2024년 4억 8,680만 달러와 비교됩니다. 신용 손실 충당금은 2024년 2,280만 달러와 비교하여 2025년 2,140만 달러였습니다. 평균 자산 수익률은 2024년 1.15%와 비교하여 2025년 1.26%였습니다.
차트 1: 영업실적 – 순이자이익 추이
차트 2: 시장 성과 – 3개월간 주가 추세
비즈니스 및 운영 업데이트
포트폴리오에 보유된 대출은 2025년 12월 31일 현재 총 109억 5천만 달러로 2024년 12월 31일 현재 104억 3천만 달러에 비해 증가했습니다. 상업 대출에 대한 대출은 총 47억 3천만 달러입니다. 소비자 모기지 대출은 총 36억 2천만 달러였습니다. 간접 소비자 대출은 18억 6천만 달러에 달했습니다. 총 예금은 2025년 12월 31일 현재 143억 9천만 달러로, 2024년 12월 31일 현재 134억 4천만 달러와 비교됩니다. 대출금은 2024년 12월 31일 현재 9억 9,800만 달러와 비교하여 2025년 12월 31일 현재 6억 9천만 달러입니다.
인수합병과 전략적 움직임
2025년 11월, NA주 Community Bank는 펜실베이니아주 앨런타운 시장에서 NA주 Santander Bank 지점 7개를 인수했습니다. 이번 인수로 고객 예치금이 5억 4,370만 달러 추가되었습니다. 2026년 1월 15일, 회사는 전액 현금 거래로 약 4천만 달러에 ClearPoint Federal Bank & Trust를 인수하기로 합의했다고 발표했습니다. ClearPoint는 15억 달러 이상의 자산을 관리합니다. 이번 거래는 2026년 2분기에 완료될 것으로 예상된다. 2025년 12월 이사회는 2026년 1월 1일부터 12개월 동안 최대 263만주를 환매할 수 있는 자사주 환매 프로그램을 승인했다.
주식 분석가 해설
경영진은 회사가 지속 가능한 성장과 평균 이상의 수익을 창출하기 위한 목표를 계속해서 실행했다고 밝혔습니다. 경영진은 모든 기간에 걸쳐 순이자마진이 증가했다고 보고했습니다. 2025년 4분기 비이자이익이 분기 기준 신기록을 세웠다.
지침과 관점
회사는 2026년에 대한 공식적인 수익 지침을 제공하지 않았습니다. 경영진은 다양한 금융 서비스 플랫폼 확장 및 유기적 성장 관리를 포함한 전략적 이니셔티브 실행에 중점을 두었습니다.
자산건전성
부실 대출은 2025년 12월 31일 기준 5,650만 달러로 전체 대출의 0.52%에 달합니다. 부실 대출은 2024년 12월 31일 현재 총 대출금의 0.70%인 7,340만 달러에 달했습니다. 순 상각액은 2025년 4분기에 230만 달러, 즉 연율 0.09%였습니다. 신용 손실 충당금은 8,790만 달러로 2025년 12월 31일 기준 총 대출금의 0.80%에 해당합니다.
성능 요약
Community Financial System은 2025년 4분기 순이익 5,440만 달러, 2025년 전체 순이익 2억 1,050만 달러를 보고했습니다. 순이자 소득은 2025년 4분기와 2025년 전체 동안 증가했습니다. 순이자 마진은 두 기간 모두 증가했습니다. 올해 총 대출은 5.0% 증가했다. 부실채권이 감소했습니다. 자기자본은 2024년 말 대비 13.8% 증가했다.
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