이미지 출처: 게티 이미지
모든 소득과 자본 이득은 비과세로 발생하기 때문에 주식 및 주식 ISA는 다른 유형의 투자 상품보다 빠르게 성장할 가능성이 있습니다. 그러나 £1m 이상의 주식 포트폴리오를 구축하는 것이 실제로 가능합니까? 그렇게 생각해요. 이것이 가능한 방법입니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
숫자 분석
ISA의 규모에 영향을 미치는 세 가지 요소는 투자 금액, 성장률, 보유 기간입니다.
이 중 연간 성장률은 투자자의 통제 범위를 가장 벗어났습니다. 그러나 참고로 2016년부터 2025년까지 FTSE 100은 (배당금 재투자 포함) 연평균 9.5%의 수익률을 기록했습니다. IG에 따르면 1984년 출시부터 2019년까지 지수는 7.8% 성장했다. 배당금을 제외하면 이 수치는 5.8%로 떨어진다.
물론 최대한 많은 시간을 투자하는 것이 좋습니다. 조금씩 자주하는 것이 좋은 철학입니다.
지금이 시작하기에 좋은 때인지 자문해 보면 대답은 항상 ‘예’일 가능성이 높습니다. 장기적인 관점을 취하면 시장 타이밍이 크게 중요하지 않게 됩니다.
그래서?
이를 염두에 두고 아래 표는 달성된 성장률에 따라 £1,667의 월별 투자가 £100만까지 성장하는 데 걸리는 시간을 보여줍니다. 내가 선택한 그림은 무작위가 아닙니다. 이는 주식 및 주식 ISA에 넣을 수 있는 연간 한도 £20,000에 해당하는 월간 금액입니다.
분명히 이것은 많은 돈입니다. 하지만 인생에 공짜는 없습니다. 그러나 이를 맥락에 맞게 살펴보면, 다양한 시나리오에서 총 투자 금액이 21~26년 내에 두 배가 될 수 있음을 보여줍니다. 그것에 대해 마음에 들지 않는 점은 무엇입니까?
연간 성장률기간(년)ISA 가치(£)5%261,049.9596%241,049.2577%221,017.0968%211,051,854출처: Hargreaves Lansdown Investment Calculator
25년을 투자하기에 합당한 기간으로 삼는다면 연간 수익률을 6%로 가정하면 월 £1,472가 £100만으로 증가할 것입니다. 8%에서 이 수치는 £1,094로 감소합니다.
모든 사람이 £1백만이 넘는 ISA를 구축할 수 있는 위치에 있는 것은 아니지만, 이 수치는 인내심과 규율이 있다면 그것이 가능하다는 것을 보여줍니다.
느린 버너
지난 10년 동안 6%의 가격 상승을 달성한 주식 중 하나는 에너지 그룹인 National Grid(LSE:NG.)입니다. 그리고 현재(4월 10일) 수익률이 3.5%이므로 장기 투자자(100만 파운드 이상의 포트폴리오를 구축하려는 투자자)가 고려해야 할 사항이 될 수 있습니다.
물론, 당신은 느리고 꾸준한 성과를 보일 가능성이 높습니다. 그러나 안정적이고 일관된 수익은 규제 대상 산업에서 운영되는 특징입니다. 예를 들어, 그룹은 잉글랜드와 웨일스의 고전압 전력망 관리를 통해 연간 6%가 조금 넘는 수익을 올릴 수 있습니다.
2029년까지 주당순이익을 연간 6~8% 증가시키는 것을 목표로 하고 있습니다. 또한 인플레이션에 맞춰 배당금을 늘리는 것도 목표로 하고 있습니다.
그러나 금리가 상승하거나 장기간 높은 수준이 유지된다면 그룹의 이익은 압박을 받을 수 있습니다. 2025년 9월 30일 현재 총 부채는 459억 파운드입니다. 2024년에는 70억 파운드의 권리 발행으로 투자자들을 놀라게 했습니다.
그럼에도 불구하고 ISA에 넣어두고 잊어버릴 수 있는 종류의 주식이라고 생각합니다. 대부분의 이익은 신규 고객 확보에 대해 걱정할 필요가 없는 시장에서 나옵니다. 이는 비슷한 규모의 다른 회사보다 미래 수익에 대해 더 많은 가시성(및 더 큰 확실성)을 제공합니다.
