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국민보험 기여 이력이 있는 사람들의 경우 현재 주 연금은 주당 £230.25, 연간 £11,973에 해당합니다.
그러나 업계 전문가에 따르면 1인당 기본 연금을 충당하려면 연간 £13,400가 필요할 것으로 보입니다. 이러한 부족분(및 그 이상)을 보충하기 위해 주식 및 주식 ISA를 고려해 볼 가치가 있다고 생각합니다. 이유는 다음과 같습니다.
숫자 분석
통계청에 따르면 23세 남성 중 절반 이상이 정규직으로 일하고 있습니다. 여성의 경우 대부분 24세까지 취업한다. 현재 20대인 여성은 68세까지 일해야 국가연금을 받을 수 있다.
이는 대부분의 사람들이 은퇴 계획을 세울 수 있는 기간이 약 45년이라는 것을 의미합니다. 이것은 오랜 시간이 걸리는 일이며, 일찍 시작함으로써 노년을 위한 상당한 투자 자금을 마련하는 것이 가능하다고 믿습니다.
예를 들어, 누군가가 주식 및 주식 ISA(연간 성장률 6%)에 월 £75를 투자하면 45년 후에 £207,733의 포트폴리오를 구축하게 됩니다. 이 시점에서 6%를 지불하는 배당주 모음은 £12,463의 연간 수입을 창출할 것입니다. 이는 현재의 주 연금보다 약 £500 더 높습니다. 두 소득원을 합치면 연간 £24,436를 창출하게 됩니다.
그런데 배당금으로 6%의 수익을 얻는 것이 정말 가능할까요? 글쎄요, 올바른 행동이라면 그렇다고 생각합니다.
예를 들어, FTSE 100에는 현재(4월 2일) 이보다 더 높은 수익률을 내는 8개 주식이 있습니다.
그 중 하나가 보험, 자산 및 은퇴 그룹인 Aviva(LSE:AV.)입니다. 2025년에는 39.3펜스의 배당금을 선언했다. 현금 기준으로 이는 2021년보다 78% 증가한 수치입니다. 이는 현재 주식 수익률이 6.5%임을 의미합니다. 이는 이전 예에서 사용된 6%보다 더 나은 성능입니다.
구매자 조심하세요?
그러나 현명한 투자자들은 평균 이상의 수익률이 시가 삭감을 예상하고 있다는 경고일 수 있다는 것을 알고 있습니다.
실제로 중동 지역의 문제가 계속되고 그룹의 막대한 투자 포트폴리오가 기대한 수익을 창출하지 못하는 경우에도 그럴 수 있습니다. 주식 시장에 노출된 우리 모두와 마찬가지로, 나는 그 주식이 최근에 약간의 타격을 입었다고 생각합니다.
또한, AI 기반 도구를 사용하면 고객이 더 저렴한 거래를 위해 쇼핑을 더 쉽게 할 수 있다면 자동차 보험 사업(특히 Direct Line을 소유하고 있음)이 어려움을 겪을 수 있습니다.
적절한 장소, 적절한 시간
그러나 적어도 현재로서는 그룹이 올바른 방향으로 나아가고 있는 것 같습니다. 그리고 내 생각에는 새롭게 떠오르고 있는 몇 가지 흥미로운 업계 동향을 활용하기에 좋은 위치에 있다고 생각합니다.
NHS에 대한 불만이 커짐에 따라 젊은 사람들은 부모보다 더 많은 민간 건강 보험에 가입하는 것으로 보입니다. 그리고 은퇴설계에 대한 관심도 높아지고 있습니다.
2025년 그룹은 전년 대비 영업이익 25% 개선, 주당순이익 14% 증가를 보고했습니다. 현재 주가보다 16% 높은 12개월 목표로 분석가들은 투자자들이 아직 그룹의 잠재력을 완전히 고려하지 않았다고 믿고 있습니다.
이러한 이유로 저는 Aviva가 다양한 소득 주식 포트폴리오를 구축하려는 사람들이 고려할 수 있는 많은 영국 주식 중 하나라고 믿습니다.
