오늘날 세계에서는 65세 이상의 노인들이 계속해서 일을 하고 있습니다. 노인과 장애인을 위해 고안된 건강 보험 프로그램인 메디케어는 일반적인 상황에서도 복잡할 수 있습니다. 방정식에 근로 소득을 추가하면 상황이 좀 더 복잡해질 수 있습니다.
65세 이상 노인들이 계속해서 일을 하는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
그들은 직장에서 수입이 필요합니다. 그들은 사회보장 혜택을 받기 위해 만기 은퇴 연령(FRA)에 도달할 때까지 기다리고 있습니다. 만기 퇴직 연령은 1959년생의 경우 66세 10개월, 1960년 이후 출생자의 경우 67세이다. 기대 수명이 길어지면 더 오래 일하는 것이 더 가능해집니다. 그들은 동료들의 일과 동료애를 즐깁니다.
이유에 관계없이 65세 이상이며 일하고 있는 경우 메디케어와 관련하여 고려해야 할 몇 가지 문제가 있습니다.
귀하는 고용주의 건강 보험 플랜에 가입되어 있습니까?
귀하가 고용주의 보험에 가입되어 있는 경우 고려할 수 있는 옵션이 있습니다. 할 수 있다:
고용주 보험을 선택하고 메디케어를 연기하세요. 고용주 보장을 거부하고 Medicare를 선택하십시오. 고용주와 메디케어 보장이 동시에 유효해야 합니다.
후자 옵션은 비용이 많이 들 수 있습니다. 이 경우 고용주 보장이 기본이고 메디케어 보장은 고용주 보장이 비용을 보장하지 않는 경우에만 시작되기 때문입니다.
여기서 일반적인 전략은 고용주의 플랜에 의해 보장되는 동안 무료인 메디케어 파트 A에 등록한 다음 더 이상 고용주의 플랜에 의해 보장되지 않을 때까지 메디케어 파트 B에 등록하는 것입니다.
고용주의 직원이 20명 미만인 경우 귀하의 보장은 일반적으로 Medicare에 이어 2차적이므로 일반적으로 65세가 되는 달 이전 3개월부터 생일이 있는 달을 포함하는 3개월까지의 초기 등록 기간 동안 Medicare에 완전 가입해야 합니다.
COBRA 및 퇴직 건강 혜택
이전 고용주로부터 COBRA 보장을 받았거나 이전 고용주로부터 퇴직자 건강 보장을 받은 경우, 65세가 되면 Medicare에 등록해야 합니다. 두 가지 유형의 보장 모두 Medicare에 부차적인 것으로 간주됩니다.
누군가가 COBRA 또는 퇴직자 건강 보험의 보장을 받고 여전히 일할 수 있는 일반적인 상황은 고용주를 떠난 후 자영업으로 전환할 때 발생할 수 있습니다.
HSA
고용주 플랜이나 본인의 HSA를 통해 의료 저축 계좌(HSA)에 기여하고 있는 경우, 65세가 되기 최소 6개월 전에 이러한 기여를 중단하는 것을 심각하게 고려해야 합니다. 그 이유는 일단 Medicare에 가입하면 HSA에 기여하는 것이 금지되기 때문입니다.
많은 사람들이 아직 고용주 플랜의 보장을 받고 있음에도 불구하고 65세에 파트 A 보장에 가입합니다. 파트 A는 무료입니다. 그러나 파트 A 보장 날짜는 대개 6개월 단위이므로 파트 A에 등록하기 6개월 전에 HSA 납부를 중단해야 하는 이유가 됩니다.
HSA에 이미 들어 있는 돈은 의료비를 충당하기 위해 언제든지 이용할 수 있습니다.
의약품 플랜 보장
Medicare(파트 D) 처방약 플랜에 등록해야 하는지 여부를 결정하는 기준은 Medicare에서 “신뢰할 수 있는” 의약품 플랜으로 간주하는 혜택을 받는지 여부입니다. 귀하가 더 큰 규모의 고용주 건강 보험에 가입되어 있는 경우 귀하의 의약품 보장은 신뢰할 만한 것으로 간주될 가능성이 높습니다. 귀하가 65세인 경우, 해당 플랜이 신용할 수 있는 기준을 충족하는지 여부를 플랜 제공자에게 문의하는 것이 가장 좋습니다.
귀하가 플랜의 보장을 받지 않거나 해당 플랜이 신용 가능한 것으로 간주되지 않는 경우, 약 보장을 상실한 시점부터 62일 이내에 Medicare와 호환되는 처방약 플랜에 등록하거나 Medicare Advantage 플랜의 일부로 보장을 받을 수 있습니다. 적시에 이 보장을 받지 못하면 벌금이 평생 동안 지속되며 더 높은 보험료의 형태로 진행됩니다.
일하는 동안 메디케어에 등록하는 것은 복잡할 수 있지만 유익합니다.
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메디케어 IRMAA
소득 관련 월별 조정 금액(IRMAA(I))은 소득이 특정 수준을 초과하는 Medicare 수혜자에게 적용되는 Medicare 보험료 할증료입니다. IRMAA는 이전 2 과세 연도의 소득에 적용되며 Medicare 파트 B 및 D 보험료에 적용됩니다.
직장에서 얻은 수입으로 인해 IRMAA 추가 요금이 쉽게 발생할 수 있습니다. 어떤 경우에는 상황이 극적으로 변한 경우 IRMAA 추가 요금에 대해 이의를 제기할 수 있습니다.
더 많은 사람들이 더 오랫동안 일함에 따라, 일하는 동안의 메디케어 보장 문제는 계속해서 우세해질 것입니다. 65세부터 최선의 결정을 내릴 수 있도록 귀하의 건강 보장 상황을 자세히 살펴보십시오.
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