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주식 및 주식 ISA는 은퇴를 위한 비과세 수동 소득을 창출할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 월요일(4월 6일)부터 우리 모두는 £20,000의 새로운 ISA 기부 한도를 갖게 됩니다. 그렇다면 어떻게 하면 이를 훨씬 더 실질적인 것으로 바꿀 수 있을까요?
과세 연도 초기에 ISA 할당량을 투자할 수 있는 사람들은 귀중한 이점을 얻습니다. 시장에 나가는 시간이 중요합니다. 더 많은 돈이 투자될수록 성장하고 자본화될 가능성이 높아집니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
Vanguard의 새로운 수치는 이를 강조합니다. 지난 10년 동안 각 회계연도가 시작될 때 글로벌 주식 스프레드에 £20,000를 투자한 투자자는 현재 £393,102를 갖게 됩니다. 각 회계연도의 마지막 날까지 기다리면 £349,234의 수익이 발생합니다. £44,000의 부족액은 순전히 시장에서의 시간 손실 때문입니다. 각 기여는 성장할 기회가 적었고 시간이 지남에 따라 적자는 더욱 악화되었습니다.
초기 투자는 가치가 있다
투자자가 20년에 걸쳐 과세 연도의 첫 번째 날짜에 전체 할당량 £20,000를 사용했다고 가정해 보겠습니다. 나는 우리 대부분이 그렇게 할 여유가 없다는 것을 알고 있지만, 그렇게 할 수 있는 사람들에게는 결과가 놀랍습니다. 연평균 복리 총 수익률이 8%라고 가정하면(물론 보장되지는 않음) £988,458가 됩니다.
귀하의 팟이 연간 평균 5%의 수익률을 내는 FTSE 100 배당주에 투자되었다면 연간 £49,423라는 인상적인 수익을 창출할 것입니다. 더 좋은 점은 원래 자본을 소모하지 않고 그대로 유지하고 계속 성장하고 있다는 것입니다.
GSK 주가가 급등하고 있다
거대 제약회사인 GSK(LSE: GSK)는 최근 나에게 좋은 성과를 낸 FTSE 100 주식입니다. 오랜 재건축 단계를 거쳐 사업은 탄력을 되찾았습니다. 중동 정세 불안에도 불구하고 주가는 지난 1년간 70% 이상 올랐고, 지난달에는 6%까지 올랐다.
2024년에 샀을 때만큼 싸지는 않아요. 당시 PER은 8정도였어요. 오늘은 12.7까지 올랐습니다. 그러나 이는 전망이 개선된 글로벌 헬스케어 브랜드로서는 여전히 타당해 보입니다. 주가가 오르면서 수익률은 3%대로 떨어졌다. 이전보다 낮지만 여전히 잠재적인 성장과 함께 꾸준한 수입 흐름을 제공합니다.
언제나 그렇듯이 고려해야 할 위험이 있습니다. 약물 개발은 비용이 많이 들고 불확실하며 궁극적으로 아무런 성과도 얻지 못할 수도 있습니다. 관세, 빠듯한 정부 예산, 집단 소송 등이 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 여기서부터 주가 상승세는 둔화될 수 있지만, GSK는 장기적으로 믿을 수 있는 투자처라고 생각합니다.
현재 구축
어떤 투자자도 단일 배당주 수익을 바탕으로 은퇴를 결정해서는 안 됩니다. 다양한 업종의 주식을 다양하게 분산시키는 것이 중요합니다. FTSE 100 및 FTSE 250에는 오늘날 5%, 6% 또는 심지어 7%의 수익률을 제공하는 많은 유명 기업이 있습니다. 많은 것들이 최근의 변동성 이후 큰 가치를 지닌 것으로 보입니다. 투자자들은 빨리 시작할수록 좋습니다. 그러나 수중에 현금이 많지 않은 사람들은 시장에 돈을 쏟아 붓는 것도 가치가 있다는 것을 알게 될 것입니다.
