버크셔 해서웨이 전설에 대한 CNBC의 최신 특집 기사에 따르면 워렌 버핏은 인생의 후반기에 누구에게나 꽤 높은 기준을 세웠습니다.
그는 인생의 전반부보다 후반부에 더 현명해져야 하며, “일이 잘 풀렸으면 나이가 들수록 더 나은 사람이 되어야 한다”고 CNBC 소셜 클립에서 특별 “워렌 버핏: 인생과 유산”을 홍보하는 내용을 인용했습니다.
저는 이것이 수년간의 분주한 생활을 지나 보안, 레거시, 그리고 이 모든 절감 효과가 실제로 무엇을 위한 것인지에 대해 더 많이 생각하기 시작한 사람들에게 직접적인 도전이라고 들었습니다.
CNBC 미디어 경고에 따르면 2시간짜리 CNBC 특집은 버핏의 순자산이 얼마나 커졌는가보다는 비즈니스, 자선 활동, 삶에 대한 버핏의 견해가 수십 년에 걸쳐 어떻게 진화했는지에 초점을 맞추고 있습니다.
돈에 있어서 “더 현명해지고 더 나아지세요”라는 문구는 매우 구체적인 의미로 해석됩니다. Dunham & Associates의 은퇴 위험에 대한 재무 계획 연구에 따르면 경력 초기에 포트폴리오를 관리했던 것과 같은 방식으로 은퇴 자금을 관리할 수 없으며 행복한 결말을 기대할 수 없습니다.
버핏의 “하반기” 교훈이 귀하의 재정에 실제로 의미하는 것
버핏의 이야기는 금융 생활의 후반기가 전반기보다 극적으로 더 강력할 수 있음을 보여줍니다. CNBC 보고서에서 작가 Morgan Housel의 논평에 따르면 버핏의 부의 약 99%는 복리가 작동하는 데 수십 년이 걸렸기 때문에 65세 이후에 나타났습니다.
CNBC가 자신의 저서 ‘돈의 심리학’을 요약한 내용에 따르면 하젤은 “버핏의 기술은 투자지만 그의 비결은 시간”이라고 썼다.
워렌 버핏은 노년의 돈에 관해 무시할 수 없는 교훈을 줍니다.
셔터스톡
이것이 노년기 자금 계획에 대한 첫 번째 불편한 진실입니다.
CNBC와 기타 매체에서 검토한 장기 복리 연구에 따르면, 지속적으로 저축하고 투자했다면 현재 순자산에는 주식을 고르는 순수한 기술보다 30~40년간의 작은 결정, 습관, 행운이 더 많이 반영될 것입니다.
버핏은 복리를 아주 긴 언덕을 오르는 눈덩이로 묘사하면서 비결은 젊게 시작하거나 아주 오래 사는 것이라고 말했습니다.
인생의 후반기에 당신이 할 일은 당신이 버핏만큼 똑똑하다는 것을 증명하는 것이 아닙니다. 언덕이 짧아지거나 눈덩이가 중요해질 만큼 커질 때 폭발하게 만드는 일을 중단하는 것입니다.
새로운 가장 큰 투자 위험: 눈덩이 깨기
25세라면 약세장은 매수 기회입니다. 은퇴 계획가들에 따르면, 65세가 되어 투자를 포기하면 하락장은 영구적인 좌절이 될 수 있습니다.
Investopedia에 따르면 은퇴 연구원들은 이것을 “순차 위험”이라고 부릅니다. 이는 은퇴 초기에 낮은 수익률과 인출이 결합되어 예상보다 빨리 포트폴리오를 고갈시킬 수 있는 위험입니다.
Dunham & Associates의 2024년 분석에 따르면 회사의 위험 순서 설명자에 따르면 평균 수익률은 낮지만 초기 성과가 강한 포트폴리오가 인출 시 조기 퇴직 손실을 겪는 고수익 포트폴리오를 이길 수 있는 것으로 나타났습니다.
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행동재무 전문가들은 두 번째 위험 계층이 있다고 말합니다.
CNBC에서 투자자 행동에 대해 이야기한 행동 금융 전문가 브래들리 클론츠에 따르면 투자자들은 일반적으로 시장이 상승할 때 매수하고 하락할 때 매도합니다. 이는 장기 복리 계산에서 요구하는 것과 정반대입니다.
Financial Wellness Institute는 2024년 은퇴 계획 지침에 따라 두려움, 탐욕, 과신이 은퇴자의 순차적 위험을 증폭시켜 수십 년간의 저축을 약화시키는 부적절한 행동을 하게 만들 수 있다고 경고했습니다.
버핏의 “더 현명해지세요”라는 말을 마음에 새긴다면, 금융 생활의 후반부는 시장이 시끄러울 때 최악의 충동으로부터 당신을 보호하는 시스템을 구축하는 것이라고 이 전문가들은 말합니다.
버핏의 노년기 돈 교훈을 투자에 적용하는 방법
이것이 바로 버핏의 메시지가 그에게 가장 유용한 부분이다.
Berkshire Hathaway 회의 기록과 CNBC 인터뷰에 따르면 그는 오랫동안 대부분의 사람들이 일을 단순하게 유지해야 한다고 주장해 왔습니다.
버핏은 S&P 500 인덱스 펀드가 일반 투자자들에게 매우 합리적인 불이행이며 자신의 유산 계획에 따르면 미망인 포트폴리오의 90%는 저렴한 S&P 500 펀드에, 10%는 단기 국채에 투자해야 한다고 밝혔습니다.
다른 조언자들은 우리가 나이가 들수록 단순성을 지향하는 것을 지지합니다.
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세일럼 투자 상담사 사장 데이비드 레아(David Rea)는 CNBC와의 논평에서 일상 투자자들은 “일찍 시작하여 금액이 적더라도 지속적으로 기여”해야 하며 시장 변동 중에도 그들을 속이려고 하기보다는 침착함을 유지해야 한다고 말했습니다.
인간의 본성은 많은 사람들이 수십 년 동안 부를 쌓는 것보다 지금 기분을 좋게 만드는 것을 추구하도록 이끈다고 클론츠는 CNBC에 말했습니다.
그러나 Dunham & Associates와 같은 은퇴 계획 전문가에 따르면, 인생의 후반기에 감정적 우회로부터 회복할 수 있는 시간은 수십 년도 채 남지 않습니다.
재정 측면에서 “더 나은 사람”이 되라는 버핏의 말이 바로 여기에 적용됩니다.
금전적인 측면에서 “더 좋다”는 것은 다음을 의미합니다.
Investopedia와 Dunham & Associates의 시퀀스 위험에 대한 연구에 따르면, 시장이 조기에 급락하더라도 계속 성장하면서도 기본 퇴직 소득을 보호하는 투자 계획을 세울 수 있습니다. 수익을 얻기 위해 모든 금액을 극대화할 필요는 없다는 점을 인정하세요. Financial Wellness Institute의 행동 금융에 대한 논평에 따르면 귀하와 귀하의 가족이 마음의 평화를 누리는 데 몇 달러가 필요하다고 합니다. Investopedia에서 인용한 은퇴 보장에 관한 연구에 따르면, “승리”는 시장을 이기는 것보다 82세에 자녀와 함께 당황하거나 팔거나 이사할 필요가 없는 것으로 정의되기 시작했습니다.
이것은 당신이 30세였을 때 사용했던 점수표와는 매우 다른 점수표입니다.
지금 할 수 있는 실용적이고 은퇴 준비 조치
소셜 미디어의 인용문에 단순히 좋아요를 누르는 대신 노화에 대한 버핏의 교훈을 따르고 싶다면 은퇴를 보호하기 위해 제가 추천하는 세 가지 구체적인 단계가 있습니다.
어려운 시기를 대비해 은퇴 계획을 테스트해보세요. 이미 은퇴한 상태에서 은퇴 후 처음 몇 년 동안 포트폴리오가 20% 감소하면 어떻게 되는지 모델링해 보십시오. “더 스마트한” 가드레일을 구축하세요. 1~3년 동안 현금이나 단기 채권으로 필수 지출을 유지하여 낮은 가격에 주식을 팔도록 강요받지 않고 수년간의 시장 상황이 좋지 않은 후에 인출을 조정하십시오. 복잡성을 쫓는 대신 단순화하십시오. 기존 계정을 통합하고, 저비용의 다양한 펀드에 집중하고, 시장이 움직이거나 헤드라인이 크게 바뀔 때마다 조정을 중단하세요.
이 세 가지 일을 한다면 인생의 후반기에 단순히 포트폴리오를 관리하는 것이 아닙니다. 당신은 평생의 일을 적극적으로 보호하고 미래에 대한 걱정을 덜게 됩니다.
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