이미지 출처: 게티 이미지
ISA에 대한 연간 기부 마감일이 이제 2주 남짓 남았습니다.
해당 날짜 이후에는 현 과세 연도의 ISA 수당이 영원히 종료됩니다. 새로운 기여는 향후 연도 할당에 영향을 미칩니다.
이를 염두에 두고 현재 제가 준비하고 있는 세 가지 일이 있습니다.
1. 추가할당이 얼마나 남았는지 계산
정확한 수치는 일부 투자자의 나이와 관련 ISA 유형에 따라 다르지만 일반적으로 대부분의 영국 성인은 연간 ISA 기부금 수당 £20,000를 받습니다.
일부는 오래 전에 전체 수당을 다 써버렸을 것입니다. 그러나 많은 사람들은 현재 과세 연도 동안 수당을 사용하지 않고 일부 또는 전부를 계속 누릴 것입니다.
이제 간단하지만 유용한 첫 번째 단계는 ISA 마감일이 도래하기 전에 현재 과세 연도 동안 사용하지 않은 수당(있는 경우)이 얼마나 남았는지 평가하는 것입니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
2. 격차를 메울 방법을 고려하십시오
올해 할당량은 다음 달 회계연도가 끝나기 전에 사용하지 않으면 소멸됩니다.
그러나 투자는 인생의 지출 우선순위 중 하나일 뿐입니다. 언제든지 우리 중 많은 사람들은 은행 잔고에 압력을 가하는 다른 중요한 요구 사항을 가지고 있을 수 있습니다.
따라서 지금이야말로 현 과세 연도가 끝나기 전에 현실적으로 ISA에 얼마나 투자할 수 있는지 잠시 시간을 내어 결정하기에 좋은 시기라고 생각합니다.
어떤 사람들은 마지막 순간까지 방치합니다. 그러나 자금 이체와 마찬가지로 재정 계획에도 시간이 걸릴 수 있습니다. 그래서 저는 올해 기부 마감일까지 카운트다운할 때 아무 것도 우연에 맡기지 않을 것입니다.
3. 어떤 ISA를 사용하는 것이 가장 좋은지 생각해 보세요.
또 다른 관련 질문은 그 돈을 어느 ISA에 투자할 것인가입니다.
시장에는 다양한 주식과 주식 ISA가 있습니다. 각각은 고유한 기능과 이점을 갖고 있으며 비용 구조도 다릅니다.
지금은 현 과세연도 동안 더 많은 기부금을 납부할 적절한 시기가 언제인지 결정할 수 있는 좋은 시기입니다.
내가 하고 있는 다른 일
이 세 가지 작업은 즉각적인 관심을 받을 가치가 있다고 생각하지만, 그다지 긴급하지 않을 수 있는 일은 돈을 투자하는 것입니다.
이름에서 알 수 있듯이 기부 마감일 수당은 ISA에 돈을 입금하는 것입니다. 그러나 일단 세금 봉투 안에 들어가면 언제든지 투자할 수 있습니다.
서두르지 마세요. 그래도 지금 당장은 고려할 가치가 있는 영국 주식이 있다고 생각합니다.
Greggs(LSE: GRG)를 예로 들어 보겠습니다.
Greggs 주가는 지난 1년간 14% 하락했습니다. 국민 보험료 인상으로 인해 이익이 감소하고, 체중 감량 약품이 고객 수요에 해를 끼치고, 수요 계획이 부실하여 이익에 해를 끼치는 등의 위험으로 인해 제빵사에 대한 식욕이 약해졌습니다. 지난 여름에 그런 일이 일어났고, 또 그런 일이 일어날 수도 있습니다.
다만, 장기적 관점에서 보면 하락 폭이 과대평가된 것은 아닌가 하는 생각이 듭니다.
Greggs에는 수천 개의 매장과 수많은 고객이 있습니다. 국내에서 비슷한 가격으로 동등한 제품을 제공하는 경쟁업체가 거의 없기 때문에 가치 제안은 강력합니다. Greggs의 규모의 경제는 많은 도움이 됩니다.
그게 바뀔까요? Greggs는 계속 성장하고 있으며 앞으로 몇 년 안에 그렇게 될 수 있다고 믿습니다. 나는 Greggs 주식을 계속 보유할 계획입니다.
