인도에서 자란 Dhruv Arora의 어머니는 그에게 중요한 재정적 조언을 해주었습니다. 돈을 은행에 저축하라는 것이었습니다.
그러나 현재 싱가포르에 본사를 둔 핀테크 플랫폼 Syfe의 창립자인 Arora는 어머니의 조언을 따르는 것이 자신의 돈이 “전혀 아무것도 하지 않는 것”을 의미한다는 것을 빨리 깨달았습니다.
Arora는 아시아의 종종 불안정한 경제 및 정치 역사를 언급하면서 “우리는 매우 강력한 저축 문화를 가지고 있습니다.”라고 말합니다. 그러나 인플레이션과 저금리는 결국 가계 저축의 가치를 잠식하게 됩니다. “시간이 지나면서 은행에 넣어둔 100달러는 인플레이션의 영향으로 101달러가 아니라 98달러가 됩니다.”
아시아 가구는 때때로 투자나 자산 대신 순자산의 최대 50%를 현금으로 유지합니다. 반면 미국, 유럽 등 선진국 시장에서는 이 수치가 15%에 가깝다.
그러나 아시아의 보수적인 태도가 바뀌기 시작했습니다. 아시아인들은 점점 더 부유해지고 있으며, 이로 인해 다양한 투자 옵션을 모색하고 있습니다. 강력한 주식 시장 성과는 아시아 및 태평양 지역의 개인 투자자들의 새로운 물결을 주도하고 있습니다.
HSBC 이코노미스트들은 1월 9일 보고서에서 “아시아 가계들이 천천히 주식 시장에 발을 담그고 있다”고 적었지만 “전반적으로 주식에 대한 투자는 여전히 상당히 낮은 수준”이라고 지적했다. 은행은 저수익 현금에서 고수익 투자로 꾸준한 전환이 “향후 몇 년 동안 더 많은 돈이 주식 시장으로 계속 회전할 것”을 의미하여 외국인 투자자에 대한 의존도를 줄일 것이라고 예측합니다.
최근 몇 년 동안 아시아 사용자들 사이에서 투자 및 자산 관리에 대한 관심이 높아지는 것을 활용하기 위해 수많은 핀테크 앱이 등장했습니다. Syfe, Stashaway 및 Endowus와 같은 이러한 대체 금융 플랫폼은 현금 관리부터 관리형 포트폴리오 및 옵션 거래에 이르기까지 다양한 투자 옵션을 제공하는 경우가 많습니다. Arora는 “돈을 버는 것과 부를 늘리는 것 사이의 격차를 줄이는 방법”과 “더 많은 사람들에게 저축한 돈을 투자할 수 있다는 자신감을 주는 방법”이 과제라고 말합니다.
Arora는 글로벌 금융 위기 직후인 2008년 홍콩에서 UBS의 투자 은행가로 경력을 시작했습니다. 아시아의 비교적 빠른 회복에도 불구하고 Arora는 이 지역의 전문가들이 부를 축적하고 있지만 이를 관리하는 방법을 모르고 있다는 사실을 알아차렸습니다. “그들은 의사, 변호사, 컨설턴트 등 똑똑한 사람들이었으며 전문적으로는 잘하고 있었지만 돈을 어떻게 해야 할지 몰랐습니다.”라고 그는 말합니다.
그는 또 다른 글로벌 위기인 코로나19 팬데믹이 발생하기 불과 몇 달 전인 2019년에 Syfe를 출시했습니다. 하지만 팬데믹은 결국 Syfe와 같은 핀테크 플랫폼에 기회가 되었습니다. Arora는 사람들이 갑자기 금융 시장과 상호작용할 시간을 갖게 되면서 “이것은 투자자 행동 변화의 촉매제 역할을 했습니다”라고 설명했습니다.
예를 들어, 미국에서는 집에 갇힌 사람들이 Robinhood와 같은 플랫폼을 통해 주식 거래에 참여하기 시작했습니다. 소셜 미디어에 힘입어 이러한 소매 투자자들은 Gamestop 및 AMC와 같은 소위 밈 주식을 대량으로 거래하기 시작했습니다.
이후 Syfe는 본국인 싱가포르에서 호주 및 홍콩과 같은 새로운 아시아 태평양 경제로 확장했습니다. 이 플랫폼은 사용자 기반과 회사 수익 모두 지속적으로 성장하고 있으며 회사는 2025년 4분기에 수익성에 도달했다고 밝혔습니다. 이제 Arora는 “자립 조직”이라고 말합니다.
Syfe는 작년에 8천만 달러 규모의 시리즈 C 자금 조달 라운드를 마감했으며 뉴욕 기반 Valar Ventures 및 영국 기반 투자 회사 Unbound를 포함한 주요 투자자의 지원을 받고 있습니다.
회사에 따르면 이 플랫폼 사용자는 지난해 20억 달러의 수익을 창출했고 8천만 달러의 수수료를 절약했습니다.
현재 Arora는 기존 시장에서 Syfe의 입지를 강화하고자 합니다. 작년에 플랫폼은 Syfe에서 포트폴리오를 다양화하려는 공인 투자자를 위한 개인 신용과 같은 사용자를 위한 맞춤형 서비스를 출시하기 시작했습니다. Syfe는 2026년에 옵션 거래를 시작할 예정입니다.
Arora는 Syfe의 많은 사용자가 시간이 지남에 따라 Syfe가 관리하는 포트폴리오에 돈을 투자하는 것에서 중개업 및 소득 포트폴리오에 보다 적극적으로 거래하는 것으로 옮겨가면서 더 큰 투자 위험을 감수하는 데 더 익숙해졌다고 지적합니다.
그러나 그는 결국 Syfe를 북아시아와 중동의 새로운 시장으로 진출시키기를 원합니다. 이 지역은 Arora가 “풍요로운 대중”이라고 부르는 인구, 즉 아직 고액 순자산 범주에는 속하지 않지만 상당한 투자 자산과 평균 이상의 소득을 가진 인구를 보유하고 있습니다.
“역사적으로 이 인구통계는 ‘중간에 갇혀’ 있었습니다. 즉, 기본 소매 금융에는 너무 크지만 전통적인 민간 은행에서는 서비스를 제대로 받지 못하는 경우가 많습니다.”라고 그는 설명합니다.
