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일부 투자자들은 조기 퇴직을 위해 주식 및 주식 ISA를 통해 제2의 수입원을 창출하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이익을 위해 수령한 배당금이나 판매된 주식에는 세금이 부과되지 않으므로 ISA는 이 전략을 위한 효과적인 수단이 될 수 있습니다. 누군가가 자신의 주요 직업을 투자 소득만으로 대체하려고 한다면 그 숫자는 다음과 같습니다.
매개변수 설정
온라인 데이터에 따르면 현재 영국의 평균 정규직 급여는 £39,039입니다. 세금을 제외하고 이는 £32,319에 해당합니다. 저는 전략을 위해 세전 수치를 사용할 것입니다.
주요 제한 사항은 ISA 한도가 연간 £20,000라는 것입니다. 개인은 이 최대 금액만 기부할 수 있지만, 향후 한도가 늘어날 수 있습니다.
다음으로 평가해야 할 요소는 포트폴리오의 평균 수익률입니다. 나는 성장주와 배당주 사이에 돈을 균등하게 분배하려고 합니다. 장기적으로 성장 측면은 더 높은 수익률(연간 약 10%)을 제공할 수 있어야 하지만, 배당주는 안정적이고 신뢰할 수 있는 수입(연간 6~8% 수익률)을 제공합니다. 이러한 수익은 달성할 수 있는 것에 대한 내 경험을 바탕으로 한 장기적인 가정일 뿐입니다. 실제 수익은 다양하며 마이너스일 수도 있습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
말해주는 숫자
투자자가 1년 동안 £20,000를 투자할 여유가 있다고 가정해 보겠습니다. 이는 한 달에 £ 1.66k에 해당합니다. 평균 포트폴리오 수익률은 10% 성장주와 7% 배당주를 혼합하여 8.5%가 될 수 있습니다. 13년에 포트폴리오는 £37,861를 지불할 수 있으며, 14년에는 £42,975를 지불할 수 있습니다. ISA의 총 규모는 £459,282가 되어야 합니다. 소득은 부분적으로 배당금에서, 부분적으로는 성장주 수익 매각에서 발생합니다.
투자 금액은 월 £1,000까지 줄일 수 있습니다. 그러나 이는 목표를 달성하는 데 20년이 걸릴 수 있음을 의미합니다.
마감일은 단지 예상일 뿐입니다. ISA의 수행 방식에 따라 시간이 다소 걸릴 수 있습니다. 예를 들어, 배당금이 보장되지 않으므로 이 투자로 인한 수입이 무한정 지속되지 않을 수 있습니다.
피크 검색
이 전략에 고려할 수 있는 주식 중 하나는 Kier Group(LSE:KIE)입니다. 주가는 지난 1년 동안 49% 상승했으며 몇 년 동안 10% 목표를 쉽게 초과하는 이익을 달성했습니다.
여름에 회사는 기록적인 주문량(약 110억 파운드)을 기록하고 이미 계약된 미래 수익의 매우 높은 비율로 마지막 회계 연도를 마쳤습니다. 이는 2026년까지 90%, 2027년까지 큰 비중으로 증가했습니다. 이는 향후 매출 및 현금 흐름에 대한 뛰어난 가시성을 제공하여 장기 투자자에게 매력적입니다.
인프라에 대한 정부 지출 증가로 인해 혜택을 받아야 하기 때문에 계속해서 좋은 성과를 낼 수 있다고 생각합니다. Kier는 주로 정부 투자의 혜택을 받는 철도, 수자원, 공공 기반 시설과 같은 부문에서 운영됩니다. 높은 수익 가시성은 상업용 건설의 순환적 특성을 완화하는 데 도움이 됩니다.
한 가지 위험은 회사의 이익 마진이 일부 업계 동료에 비해 여전히 상대적으로 낮다는 것입니다. 이는 상대적으로 미미한 비용 압박에도 이익이 부정적인 영향을 받을 수 있음을 의미합니다.
전반적으로 소극적 소득을 얻기 위해 ISA를 설립하려는 투자자가 고려해 볼 만한 좋은 주식이라고 생각합니다.
