텍사스는 따뜻한 기후, 저렴한 생활비, 주 소득세 부족 등 여러 가지 이유로 은퇴자들에게 인기 있는 곳입니다.
그러나 퇴직자가 직면할 수 있는 다른 세금을 이해하는 것이 중요합니다.
최근 인터뷰에서 Mercer Street Company의 창립자이자 AICPA PFP Champions Working Group의 회원인 Ryan Firth는 재산세와 판매세가 어떻게 상당한 비용으로 남아 있는지 설명했습니다.
다음은 명확성과 간결성을 위해 편집된 인터뷰 내용입니다.
텍사스는 인기있는 은퇴 목적지입니다.
짐 등에서 꺼내다
텍사스의 재산세
로버트 파월: 재산세부터 시작해 텍사스 사람들이 내는 세금부터 시작해 보겠습니다.
Ryan Firth: 재산세는 중요한 요소입니다. 텍사스에서는 귀하의 주 거주지는 토지 및 개량물을 포함한 주택 가치를 기준으로 평가됩니다. 이러한 세금의 상당 부분(흔히 절반 정도)이 공립학교 자금으로 사용됩니다. 나머지는 도시 및 지방 자치 단체 서비스를 지원합니다.
65세 이상 주택 소유자의 경우 재산세 가치 동결이 있는데, 이는 현재 거주지에서 노후를 원하는 사람들에게 도움이 될 수 있습니다. 학교세 부분도 일부 완화됩니다. 결과적으로 노인에 대한 재산세는 다소 낮아질 수 있습니다. 다른 사람들에게는 재산세가 상당할 수 있습니다. 지방자치단체에 따라 요율은 일반적으로 주택 감정가의 2%~3% 사이입니다.
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Powell: 노인 동결은 노인 동결이 상당한 안도감을 줄 수 있습니다. 농가 면제는 어떻습니까?
Firth: 그게 중요한 점이에요. 텍사스는 주 거주지에 대한 농가 면제를 제공합니다. 주택의 과세 가치를 낮추고 재산세에 대한 추가 경감을 제공합니다. 주택 소유자가 신청해야 하지만 일단 시행되면 전반적인 세금 부담이 줄어듭니다.
SALT 공제 고려사항
Powell: 우리는 주 세금에 초점을 맞추고 있지만 여기서는 SALT 공제가 관련되어 있습니다. 나이 많은 사람들이 이해해야 할 일인가요?
퍼스: 그렇죠. SALT는 연방 차원에서 공제가 가능한 주 및 지방세를 의미합니다. 현행법에 따르면 공제 한도는 $10,000~$40,000입니다. 이 확장된 한도는 HR 1부터 제공되며 FY 2025부터 적용됩니다.
지금 2025년을 신청하는 사람의 경우, 소득이 단계적 폐지 기준점 미만인 한, 재산세가 잠재적으로 최대 $40,000까지 공제될 수 있음을 의미합니다. 단계적 폐지는 수정 조정 총소득 $500,000부터 시작되며 $600,000 이상에서는 완전히 단계적으로 폐지됩니다.
판매세 및 일일 비용.
Powell: 텍사스 주민들이 고려해야 할 또 다른 세금은 판매세입니다. 주정부 세율은 6.25%입니다.
퍼스: 그렇군요. 주 판매세는 6.25%이며, 시와 카운티에서는 2%를 추가로 추가할 수 있습니다. 휴스턴과 같은 곳에서는 구매자가 일반적으로 과세 대상 상품에 대해 약 8.25%를 지불합니다.
일부 품목은 면제됩니다. 예를 들어, 식료품에는 일반적으로 판매세가 적용되지 않습니다. 그럼에도 불구하고 고정 소득을 받는 퇴직자의 경우 판매세가 합산될 수 있습니다.
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파월: 은퇴자들에게 그러한 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾아보라고 제안하셨습니다.
퍼스: 그렇죠. 일부 소매점에서는 판매세를 상쇄하는 데 도움이 되는 노인 할인을 제공합니다. 텍사스에는 학용품에 대한 판매세 면제와 같은 면세 쇼핑일이 있으며, 소매업체에 따라 노인을 대상으로 한 특정 면제 또는 할인일이 있습니다.
주 소득세 없음
파월: 분명히 말씀드리자면, 텍사스는 소득에 과세하지 않습니다. 여기에는 사회 보장 혜택, 필수 최소 분배금, 퇴직 계좌 인출, 배당금, 자본 이득 및 이자 소득이 포함됩니다.
퍼스: 그렇군요. 텍사스에는 주 소득세가 없으므로 모든 소득원에는 주 소득세가 없습니다.
파월: 확실히 텍사스가 매력적이군요.
퍼스: 그렇군요. 일부 지역의 여름 더위를 제외하고 텍사스는 상대적으로 저렴한 생활 공간을 찾는 퇴직자에게 매력적일 수 있습니다.
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