ISA는 얻은 모든 이자가 완전히 비과세되므로 소극적 소득을 창출하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
그러나 가을 예산으로 연간 한도가 £20,000에서 £12,000로 줄어들고 이자율이 떨어지면서 현금 ISA만으로는 월 £2,417(평균 정규 급여의 75%에 해당)에 도달하는 것이 훨씬 더 어려워졌습니다. 주식 및 주식 ISA가 4%의 현금 수익률을 능가할 수 있을까요?
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
얼마나 필요합니까?
화분의 크기를 추정하기 전에 인플레이션을 고려해야 합니다. 연간 £29,000(월 £2,417)는 미래에 현재만큼 가치가 없을 것이므로 연간 2% 증가를 가정합니다.
고전적인 4% 규칙을 사용하여 매년 최종 팟의 4%를 인출하고 인플레이션을 조정하면 다양한 포트폴리오가 역사적으로 매우 높은 성공률로 30년 이상 지속되었습니다.
이를 바탕으로 내 ISA 포트폴리오는 £1,120,000의 가치가 있어야 합니다!
복리 수익
112만 파운드라는 수치는 엄청나 보이지만 인플레이션을 감안하여 조정되었다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
인플레이션이 없다면 필요한 기금은 약 £725,000로 줄어들지만 연간 소득은 실질 가치가 낮아집니다.
나의 진짜 장점은 대문자 사용입니다.
시간은 복리 효과를 만드는 것입니다. 해마다 배당금을 재투자함으로써 이전 수익에 더해 수익이 누적되기 시작하여 눈덩이 효과가 발생합니다.
다음 차트는 이를 명확하게 보여줍니다.
ISA에 연간 £17,000를 투자하고 연 8%의 수익률을 달성한다면 15년차 이후 성장이 실제로 가속화됩니다. 단 5년 만에 포트폴리오 규모가 두 배로 늘어납니다.
나는 앞으로 5년 동안 계속 투자할 것이며 목표를 편안하게 초과할 것입니다. 이에 비해 ISA 현금 수익은 거의 눈에 띄지 않습니다.
작성자가 생성한 그래픽
포트폴리오 구축
올해는 FTSE 100이 18% 상승하는 등 강세를 보였습니다. 내가 이 모든 주식을 추적하는 펀드에 투자했다면 나는 내 목표인 8%를 편안하게 초과했을 것입니다. 그러나 이러한 접근 방식만으로는 매년 8%를 일관되게 달성하기는 어렵습니다.
나는 추적 ETF와 개별 주식을 결합하는 것을 좋아합니다. 이는 좋은 해에는 수익을 극대화하고 나쁜 해에는 타격을 완화할 수 있는 최고의 기회를 제공합니다. 예를 들어, 멕시코 귀금속 채굴업체인 Fresnillo는 올해 400% 상승해 전년도의 마이너스 수익을 상쇄하는 것보다 더 많습니다.
두 번째 전략은 성장주와 배당주를 결합하는 것입니다. 배당금이 보장되지는 않지만 이러한 주식은 변동성이 적은 경향이 있습니다.
Legal & General(LSE: LGEN)은 8.6%로 FTSE 100에서 가장 높은 배당 수익률 중 하나를 제공합니다. 하지만 저에게는 배당 지속 가능성과 성장이 전반적인 성과보다 더 중요합니다. 코비드 기간 동안 동결된 것을 제외하면, 글로벌 금융위기 이후 꾸준히 지급액을 늘려왔다.
그러나 배당 증가율은 둔화되고 있으며 향후 2년간 역사적 평균인 5%보다 낮은 2%에 그칠 것으로 예상됩니다. 이는 최근 투자 시장의 변동성 증가로 인해 그의 수익이 크게 변동하여 그의 거대한 채권 포트폴리오 가치에 영향을 미치기 때문입니다.
그러나 전반적으로 나는 불평하지 않습니다. 지난 10년 동안 총 주주 수익률은 83%였습니다. 이는 ISA가 제공할 수 있는 현금보다 훨씬 높은 수치이며, 장기적으로 엄청난 배당금은 제가 재무 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
그러나 이것이 제가 생각하는 유일한 투자 기회는 아닙니다.
