Broadcast Retirement Network의 Jeffrey Snyder는 Bankrate의 Ted Rossman과 함께 봄철 주택 구매 시즌에 경제성, 재고 및 모기지 금리가 미치는 영향에 대해 논의합니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
오늘 아침 Bankrate에서 Ted Rossman이 저와 합류했습니다. 테드, 언제나처럼 만나서 반가워요. 참여해 주셔서 감사합니다.
테드 로스먼, 은행 금리
천만에요. 초대해주셔서 감사합니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
그리고 당신이 아이들과 함께 봄 방학을 보내기 위해 떠난다는 소문을 들었습니다.
테드 로스먼, 은행 금리
네, 우리는 아이들을 디즈니 월드에 데려갈 예정이어서 아이들이 매우 신나합니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
아, 정말 작은 세상이군요. 다음 달에 쇼에 다시 오시면 아직도 진행되고 있는 작은 세상인지 말씀해 주실 수 있을 것입니다. 왜냐하면 저는 어렸을 때였기 때문입니다. 제 생각에는 그렇습니다.
네, 아직 거기 있는 것 같아요. 좋아요, 음, 그리고 저는 해저 20,000리가 그걸 없애버렸다는 걸 알고 있어요. 그게 날 꽤 슬프게 만드네요. 나도 그 점을 좋아했다.
좋아, 테드. 이자율이나 신용카드 같은 것들에 관해 너와 이야기를 나누는 건 언제나 즐거운 일이야. 오늘 저는 모기지 이자율에 관해 대화를 집중하고 싶습니다. 분명히 지정학적으로 많은 일이 벌어지고 있지만 이는 금리에 영향을 미치며 이는 우리가 지불하는 모기지 금리입니다.
테드 로스먼, 은행 금리
봄철 주택 구입 시즌에는 정말 흥미로운 일들이 일어나고 있습니다. 안타깝게도 최근 몇 주 동안 이란 분쟁으로 인해 모기지 금리가 상승하고 있습니다. 따라서 석유와 가스 가격이 높아지면 인플레이션이 발생하여 연준이 금리를 더 높게 유지할 것이라는 이론이 있습니다.
투자자들은 단순히 높은 인플레이션 기대 때문에 금리를 인상하고 있으며 이는 모기지 금리에 직접적인 영향을 미칩니다. Freddie Mac은 지난 2월 평균 30년 고정 모기지 금리가 약 3년 반 만에 처음으로 잠시 6% 아래로 떨어졌고 이로 인해 일부 사람들이 꺼리게 되었고 일부 사람들은 구매 또는 판매에 흥미를 갖게 되었으며 불행하게도 그 이후로 금리가 약 0.5% 올랐습니다. 따라서 우리는 다음 단계를 주시해야 합니다. 하지만 이 중 일부는 더 광범위한 경제성 문제와 현재 많은 주택 소유자가 갖고 있는 황금 수갑을 상징할 뿐입니다.
예를 들어, 한동안 같은 집에 있었고 2020년이나 2021년에 재융자를 받았고 이자율이 3~4%라면 사람들은 지금 당장 그 집을 시장에 내놓는 것을 매우 꺼립니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
Ted, 잠시 후에 경제성에 대해 이야기하고 싶지만 주택 구입 시즌에 대해 이야기해 보겠습니다. 이것은 일반적으로 주택 구매자가 선호하는 계절입니다. 그렇죠? 내 말은, 여름 동안 집에 들어가려고 노력하고, 아이가 있다면, 학교가 시작하기 전에 들어가려고 한다는 거죠.
테드 로스먼, 은행 금리
그렇습니다. 수년 동안 시장을 제한해 온 한 가지 요인은 낮은 재고이며 이는 계속해서 문제가 되고 있습니다. 몇 년 전만큼 나쁘지는 않지만 여전히 꽤 낮습니다. 이는 낮은 금리의 황금 수갑 중 일부와 관련이 있습니다. 현재 기존 주택 소유자의 약 70%가 이자율이 5% 미만입니다.
50%의 비율은 4% 미만입니다. 이는 매우 낮은 금리입니다. 우리는 조만간 세 가지 모두로 돌아 가지 않을 것입니다.
저는 6%가 심리적 전환점이라고 생각합니다. 왜냐하면 모기지 금리가 중요하기 때문입니다. 그러나 물론 이것이 이 결정에 영향을 미치는 유일한 요소는 아닙니다. 내 말은, 때로는 취업 기회를 위해 이사하는 것입니다. 때로는 아이를 낳고 더 큰 집이 필요할 때도 있습니다.
때로는 자녀가 이사를 하고 나이가 들면서 규모를 축소할 준비가 되는 경우도 있습니다. 이렇게 다양한 동기가 있습니다. 이것의 일부는 날씨일 수도 있고 단순히 변화를 찾는 것일 수도 있지만, 요금이 너무 많이 올랐기 때문에 지속되는 이런 종류의 영속성 효과가 있습니다.
가격이 많이 올랐네요. 시장에 매물이 많지 않기 때문에 더 많은 주택 건설에 관한 일부 입법 개정이 계류 중입니다. 시간이 좀 걸릴 거예요.
지금 당장 금리가 6위 이하로 눈에 띄게 떨어지면 상위 5위나 중간 5위로 돌아가면 일부 사람들은 벤치에서 물러날 수도 있습니다. 우리는 2월에 거의 거기에 이르렀다가 반대 방향으로 가기 시작했습니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
네, 그리고 말씀하신 대로, 그 중 상당 부분은 높은 인플레이션 수치, 즉 중동에서 발생하는 지정학적 사건으로 인해 인플레이션을 초래하는 결과를 가져왔습니다. 소유 옵션이 포함된 임대 결정은 어떻습니까? 영향을 받나요?
더 많은 사람들이 옆에 머물게 될까요? 6%가 심리적 장벽과 같다고 하더군요. 임대료는 어떻습니까?
임대료가 올라가나요? 나는 주택 소유자들이 겪고 있는 인플레이션을 상쇄하기 위해 더 많은 돈을 원한다고 생각합니다.
테드 로스먼, 은행 금리
요즘 추세는 세입자에게 유리하게 바뀌었습니다. 임대료는 오르고 있지만 그렇게 많이 오르지는 않습니다. 비교해 보면 실제로 현재 거의 전국에서 임대하는 것이 구입하는 것보다 저렴합니다.
그래서 그것은 선택 사항입니다. 나는 사람들이 집을 사고 싶어하고 많은 사람들이 그렇게 되기를 갈망한다는 것을 알고 있습니다. 하지만 솔직히 너무 일찍 구입하는 것보다 1~2년 더 임대하는 것이 더 낫습니다. 집을 소유하는 데 비용이 많이 들기 때문입니다.
결국 계약금, 유지 관리, 수리, 세금 및 보험에 많은 돈을 투자하게 됩니다. 그리고 내 말은, 네, 이점이 있다는 것입니다. 안정성이 있습니다.
좋은 동네에 있길 바랍니다. 30년 고정 금리 모기지가 있는 경우 잠시 머물면서 비용을 고쳐야 합니다. 그러나 임대는 돈을 낭비하지 않습니다.
현재 임대료는 실제로 우리가 조사한 거의 모든 시장에서 상대적으로 저렴한 가격입니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
저는 임대를 좋아하는 편인데 그 이유를 알려드리겠습니다. 나도 그 부류에 속하고, 나와 내 아내도 그 부류에 속한다. 옥상에 올라가고 싶지 않은 곳이다. 20년이 지나도 지붕을 3만 달러, 4만 달러에 교체하고 싶지 않습니다.
요즘은 수리공이나 유지보수 담당자에게 전화해서 식기세척기를 수리하러 오는 걸 좋아합니다. 테드처럼 그런 것을 좋아하는 세대가 있을 수도 있고 미래에는 그런 걸 갖지 못할 밀레니얼 세대나 Z세대도 있을 수 있다는 느낌을 받으셨을 것 같습니다.
테드 로스먼, 은행 금리
예, 그럴 수도 있습니다. 내 말은, 많은 추정에 따르면 규모를 축소하는 과정에 있어야 하지만 많은 사람들이 우리가 생각한 대로 그렇게 하지 않는 부머 세대에 대해 생각할 때 지금 당장은 큰 문제라는 것입니다. 이제 우리는 캘리포니아와 같은 시장에서 현재 캘리포니아 주택 매매의 약 20%가 실제로 상속이라는 사실을 확인하기 시작했습니다. 누군가가 세상을 떠나고 집을 상속인에게 물려주거나 가족 내에서 매매된 경우일 수도 있습니다.
이제 캘리포니아는 비용이 매우 높은 시장입니다. 이 효과가 실제로 증폭되는 것은 일종의 소우주입니다. 최근 월스트리트저널(Wall Street Journal)은 불행하게도 캘리포니아에서 집을 마련하는 가장 좋은 방법 중 하나가 연로한 부모에게 집을 물려주는 것이라고 결론짓는 기사를 발표했습니다.
그러나 이는 현재 부동산 시장에 존재하는 구조적 불균형의 일부 유형입니다. 그렇지 않으면 팔았을 주택을 계속 보유하고 있는 부머 세대가 많이 있지만, 규모를 축소하는 것조차 항상 저렴한 것은 아닙니다. 무엇을 살지 생각해보면 비용이 훨씬 더 많이 듭니다.
주택담보대출을 받는 경우에는 이율이 더 높아집니다. 내 말은, 단독 주택에서 더 작은 콘도 등으로 이사하더라도 해당 콘도의 가격이 많이 오르고 모기지 금리가 훨씬 높아진다면 재고 부족에 기여하고 있다고 말하고 싶습니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
나는 Ted, Jerome Powell 및 연준이 지난 라운드에서 금리를 변함없이 유지했다고 생각합니다. 변화가 있다고 가정해보자. 인플레이션 수치로 인해 상승하거나 하락합니다.
보통 얼마나 걸리나요? 모기지 금리가 항상 연방기금 금리와 평행하게 움직이는 것은 아니기 때문입니다. 요금이 인하되기까지 몇 달이 지연되나요?
가정적으로 그들이 인플레이션 수치가 좋아 보인다고 판단하고 금리를 인하한다고 가정해 보겠습니다.
테드 로스먼, 은행 금리
모기지 금리는 연준의 정책보다는 10년만기 국채 수익률과 더 밀접하게 연관되어 있습니다. 물론 관련이 있습니다. 국채 수익률을 말한 투자자들이 연준과 기타 경제 지표를 보고 있기 때문에 겹치는 부분이 많습니다. 그러나 연준이 금리를 변경할 때 신용 카드가 거의 즉시 변경되는 것처럼 직접적으로 전달되는 것은 아닙니다.
그래서 그들은 인플레이션과 함께 동일한 찻잎 중 일부를 읽고 있습니다. 현재로서는 연준이 올해 금리를 인하하지 않을 것으로 예상됩니다. 어쩌면 연말에 4분의 1포인트 삭감을 도입할 수도 있습니다.
불확실성이 많습니다. 연준 리더십의 불확실성. 제롬 파월의 임기는 5월에 끝날 예정이지만, 기존 조사에 매달려 있는 후임자를 확인하는 데 몇 가지 문제가 있었습니다.
전쟁과 인플레이션, 그리고 모든 일이 어디로 흘러갈지에 대해서는 많은 불확실성이 있습니다. 그러나 현재로서는 가장 좋은 가정은 상대적으로 정적인 환율 환경입니다. 따라서 이것이 모기지 금리가 6 중반, 아마도 낮은 6 범위에서 안정된다는 것을 의미한다면 그것은 좋지 않다는 의미입니다.
금리가 잠시 8%에 도달했던 몇 년 전만큼 나쁘지는 않습니다. 하지만 우리는 올해 6개 미만의 성과를 달성할 수 있다고 생각합니다. 여전히 자격을 갖춘 차용인을 위한 것입니다.
여기서는 평균에 대해 이야기하고 있다는 점을 강조해야 합니다. 따라서 현재 평균이 6.5 정도라고 해도 매우 좋은 신용을 가지고 있다면 여기저기 쇼핑을 하면 상위 5위 안에 드는 것을 얻을 수 있습니다. 신용 등급 관점에서 최선을 다해 쇼핑하는 것이 더욱 중요합니다.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
네, 가격을 비교해 보세요. 뿐만 아니라 신용 카드 부채를 줄이고 신용 점수를 향상시켜 줍니다. 신용 점수가 높을수록 대출 금리 측면에서 최적의 상태가 됩니다.
그것은 단지 기본적인 경제와 금융입니다. 테드, 거기에 놔둬야 할 것 같아. 귀하와 귀하의 가족이 디즈니 월드에서 최고의 행운을 누리시기를 바랍니다.
어쩌면 우리는 그것이 작은 세상인지, 명소가 어떤 것인지에 대한 쇼를 하게 할 수도 있습니다. 그건 어때요?
테드 로스먼, 은행 금리
재미있을 것입니다. 네, 고마워요.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
재미있을 것입니다. 은행 금리 분석가에서 디즈니 여행 분석가로 이동할 수 있습니다. 어쨌든, 테드, 나 가야 해.
테드 로스먼, 은행 금리
좋아요. 언제나처럼 만나서 반가워요.
Jeffrey Snyder, 방송 은퇴 네트워크
우리와 함께 해주셔서 감사하고 휴가를 즐기십시오.
테드 로스먼, 은행 금리
천만에요. 감사합니다.
