미국의 평균 장기 모기지 금리는 이번 주에 3년여 만에 최저 수준으로 떨어졌지만 올해와 마찬가지로 좁은 범위에서 약 6%를 유지하고 있습니다.
모기지 구매자인 프레디 맥(Freddie Mac)은 벤치마크 30년 고정 모기지 금리가 지난주 6.09%에서 6.01%로 하락했다고 목요일 밝혔다. 1년 전 평균 금리는 6.85%였다.
완만한 하락으로 평균 금리는 2022년 9월 8일 5.89% 이후 최저 수준으로 떨어졌습니다. 평균 금리가 6% 미만이었던 것은 이번이 마지막이었습니다.
모기지 금리는 연준의 금리 정책 결정부터 경제 및 인플레이션에 대한 채권 시장 투자자의 기대에 이르기까지 여러 요인의 영향을 받습니다. 그들은 일반적으로 대출 기관이 모기지 대출 가격을 책정할 때 가이드로 사용하는 10년 만기 국채 수익률의 경로를 추적합니다.
10년 만기 국채수익률은 목요일 정오 현재 4.08%로 일주일 전 4.09%보다 하락했다.
모기지 금리는 몇 달 동안 낮아지는 추세를 보여 2025년 마지막 4개월 동안 주택 매매 반등을 촉진했지만, 모기지 금리가 팬데믹 시대 최저치에서 상승하기 시작한 2022년으로 거슬러 올라가는 침체에서 주택 시장을 끌어내기에는 충분하지 않았습니다.
지난해 미국 내 기존 주택 판매는 30년 만에 최저 수준으로 정체 상태를 유지했다. 그리고 올해 구매자들에게 더 유리한 모기지 금리는 지난달 주택 판매를 늘리기에 충분하지 않았습니다. 그들은 거의 4년 만에 가장 큰 월별 감소세를 기록했고, 2년여 만에 가장 느린 연간 판매 속도를 기록했습니다.
한편, 계약 체결에 관한 새로운 데이터는 주택 판매가 단기적으로 부진할 수 있음을 시사합니다.
전미부동산중개인협회(National Association of Realtors)에 따르면 1월 미국 주택판매의 계절조정지수는 전월 대비 0.8% 하락했다. 잠정주택판매는 지난해 1월보다 0.4% 감소했다.
일반적으로 계약 체결과 판매 완료 사이에는 1~2개월의 시차가 있으므로 대기 중인 주택 판매는 향후 완료된 주택 판매의 지표가 됩니다.
NAR의 수석 이코노미스트인 로렌스 윤(Lawrence Yun)은 “구매 여건이 개선되더라도 아직 구매 활동이 더 활발해지지 않고 있다”고 말했습니다.
특히 2010년대 초반 주택 가격의 급격한 상승, 만성적인 전국 주택 부족, 수년간 평균 이하의 주택 건설로 인해 많은 주택 소유자 지망생들이 시장에서 퇴출당했습니다.
이로 인해 모기지 금리가 주목을 받게 되었는데, 이는 모기지 금리가 하락할 때 주택 구입자의 구매력을 높일 수 있지만 금리가 상승할 때 주택 구입자가 감당할 수 있는 금액도 감소시킬 수 있습니다.
이로 인해 최근 금리 하락은 적어도 현재 금리로 구매할 여력이 있는 주택 구입자들에게는 매년 봄철 주택 구입 시즌에 유리하게 시작됩니다.
Bright MLS의 수석 이코노미스트인 Lisa Sturtevant는 “낮은 금리는 경제성을 향상시키고 더 많은 구매자를 유치할 것”이라고 말했습니다. “모기지 금리가 현재 수준에 머물거나 더 떨어진다고 가정하면 재고와 날씨가 개선되면서 올 봄에 더 많은 구매자를 만날 수 있을 것입니다.”
기존 모기지 대출을 보다 유리한 금리로 재융자하려는 주택 소유자들 역시 금리 완화로 혜택을 누리고 있습니다.
주택 대출을 재융자하는 주택 소유자들 사이에서 인기 있는 15년 고정 금리 모기지의 대출 비용이 이번 주에 하락했습니다. 이 평균 금리는 지난주 5.44%에서 5.35%로 하락했다. 1년 전에는 6.04%였다고 프레디맥이 말했다.
모기지은행협회(Mortgage Bankers Association)에 따르면 지난주 주택 구입을 위한 대출이나 기존 모기지 재융자를 포함한 모기지 신청 건수는 전주보다 2.8% 증가했다. 모기지 재융자 대출 신청은 전체 신청의 57.4%를 차지했습니다.
최근 모기지 금리 하락은 연준이 노동 시장을 부양하기 위해 2025년을 마감하기 위해 3차례 연속 금리를 인하한 후 기본 금리 인하를 일시 중단하기로 결정한 지 3주 후에 나온 것입니다.
연준의 최근 회의에서 수요일 발표된 회의록에 따르면 많은 관리들은 올해 추가 금리 인하를 지지하기 전에 인플레이션이 더 하락하기를 원하고 있는 것으로 나타났습니다.
중앙은행은 모기지 금리를 정하지 않지만, 단기 금리 인상 또는 인하 결정은 채권 투자자들의 면밀한 관찰을 통해 궁극적으로 모기지 금리에 영향을 미치는 10년 만기 국채 수익률에 영향을 미칠 수 있습니다.
