전 세계의 많은 여성 사업가들은 필요한 자금 조달에 접근할 수 없습니다. 세계은행이 주최하는 파트너십인 여성 기업가 금융 이니셔티브(Women Entrepreneurs Finance Initiative)는 4억 명의 여성 기업가가 대출을 받기 위해 애쓰고 있으며 이들에게 서비스를 제공하면 세계 경제에 최대 6조 달러의 부가가치를 창출할 수 있다고 추정했습니다.
그러나 아시아 태평양 지역 전체에서 은행은 여성 기업가에게 대출을 주저하고 있습니다. 이는 부분적으로는 고정관념 때문이기도 하지만, 대출 기준이 여성이 운영하는 중소기업의 운영 방식을 포착하도록 설계되지 않았기 때문이기도 합니다. 시드니에 본부를 둔 NGO Good Return의 아시아 담당 Diana Tjoeng이 지적한 것처럼, 여성 기업주들은 수십 년 동안 사업을 운영했더라도 공식 신분증과 공식적인 신용 이력이 부족할 수 있습니다.
Macquarie Group Foundation의 글로벌 이사인 Lisa George는 “특별한 장벽은 자본입니다.”라고 말합니다. “자본에 대한 접근 없이는 삶의 사회적 이동성과 교육적 이동성을 달성하기가 매우 어렵습니다.”
올해 초 Macquarie Group Foundation은 Good Return이 관리하는 임팩트 투자 펀드에 100만 호주 달러(696,000달러)를 투자했습니다. 이 펀드는 아시아 태평양 지역에서 여성이 주도하는 기업의 금융 접근성을 확대하기 위해 노력하고 있습니다. 두 그룹은 맥쿼리가 캄보디아와 인도네시아의 여성 중소기업을 대상으로 한 개념 증명 보증 기금에 참여한 2022년부터 함께 협력해 왔습니다.
Good Return의 첫 임팩트 투자 펀드가 100만 호주달러(A$)로 마감되었습니다. 지역 금융 기관에 대한 대출을 위한 담보로 배치된 초기 자본은 600개가 넘는 중소기업에 500만 호주 달러(약 350만 달러)의 대출을 촉진했습니다. 이 펀드는 1,000달러에서 100,000달러 사이의 대출을 제공하는 ‘잃어버린 중간’을 목표로 합니다.
Good Return의 CEO인 Shane Nichols는 “맥쿼리는 첫 번째 펀드의 결과에 매우 만족했습니다. “그들의 팀은 우리가 새로운 펀드를 설계하고 구성하는 데 도움이 되는 무료 지원을 제공했습니다.”
Good Return in Asia의 Tjoeng 대표는 Good Return의 첫 번째 자금의 보증 덕분에 담보 제공 없이 상업 은행으로부터 약 8,000달러의 대출을 받을 수 있었던 캄보디아 농부의 사례를 인용합니다. 그 돈으로 그는 두 개의 온실을 지을 수 있었고, 쌀 수확에 두 개의 양배추 작물을 추가하여 수입을 늘릴 수 있었습니다.
Good Return의 두 번째 펀드는 상록수 수단으로 구성되어 있습니다. 정해진 종료 날짜에 투자자에게 자본을 반환하는 대신 지속적으로 수익금을 새로운 대출 담보로 재활용합니다. 조직은 이 모델을 통해 5년마다 여성이 주도하는 기업에 5천만 호주 달러(3,500만 달러)의 대출을 제공할 수 있을 것으로 추정합니다.
기업 자선 활동
Macquarie의 Good Return 파트너십은 기업 자선 활동의 오랜 전통을 바탕으로 구축되었습니다. 맥쿼리 그룹 재단은 당시 맥쿼리의 CEO였던 데이비드 클라크(David Clarke)가 1985년에 설립했습니다.
Clarke는 재단 설립 시 “기업은 자신이 운영되는 사회의 구성원이기 때문에 사회의 개선을 위해 다양한 방식으로 일하는 것이 기업의 중요한 임무 중 하나입니다”라고 말했습니다. 재단은 출범 이후 누적 총 6억 9,800만 호주 달러(4억 8,700만 달러)를 지역사회 단체에 기부했습니다.
“우리 창립 회장은 회사가 우리가 사업을 운영하는 지역 사회를 지원할 의무가 있다고 믿었습니다.”라고 George는 말합니다. “저는 회사에 대해서뿐만 아니라 회사 사람들에 대해서도 그렇게 믿었습니다.” 가장 최근 회계 연도에는 전 세계적으로 자격을 갖춘 직원의 1/3 이상이 어떤 형태로든 지역 사회 활동에 참여했으며, George는 여기에 젊은 호주인과 난민을 위한 인터뷰 및 CV 워크숍 진행과 같은 활동이 포함되었다고 말했습니다.
“기업 자선 활동을 통해 우리가 얻는 가장 큰 이점은 직원 참여입니다.”라고 그는 계속 말합니다. “이것은 우리의 가장 중요한 이해관계자인 매일 오가는 사람들에게 긍정적인 후광 효과입니다.”
맥쿼리 제공
재단의 업무 대부분은 맥쿼리의 본거지인 호주에서 이루어지며 호주인의 취업을 돕는 데 중점을 두고 있습니다. “좋은 성과는 아마도 규칙이라기보다는 예외일 것입니다.”라고 George는 말합니다. 재단은 전통적인 보조금 지급 프로세스를 보완하기 위해 50년 전 업무에 임팩트 투자를 추가했습니다. 재단의 작업이 다른 프로젝트에 재활용될 수 있는 수익을 창출할 수 있기를 바랍니다.
그러나 George는 아시아 태평양 지역에서 다른 궤적을 보고 있습니다. 이 지역 전체의 부의 증가는 유럽과 북미 지역의 동료들이 오랫동안 해왔던 방식으로 사회적 약속을 공식화하려는 새로운 세대의 비즈니스 리더를 창출하고 있습니다.
소액 금융의 은총의 몰락
적은 양의 신용이 국가를 빈곤에서 벗어날 수 있다는 생각은 한때 국제 개발에 대한 가장 유명한 믿음 중 하나였습니다. 노벨상 수상자인 무하마드 유누스(Muhammad Yunus)와 방글라데시의 그라민 은행(Grameen Bank)이 창시한 이 모델은 1990년대와 2000년대에 남아시아, 사하라 이남 아프리카, 동남아시아 전역으로 빠르게 확산되었습니다.
그러나 규제가 약한 소액 금융 기관의 확산은 반발을 불러일으켰습니다. MFI는 높은 수준의 부채와 관련이 있었지만 제안자들이 약속한 개발 혜택을 창출하지 못했습니다.
Nichols는 “소액 금융 부문은 진화를 거쳤으며 아마도 존재할 자격이 없는 신동에서 오늘날 금융 포용에 대한 광범위한 논쟁의 일부가 되고 있습니다.
“저축하기 안전한 곳인지, 교육용 대출인지 생산적 사용을 위한 대출인지, 안전하게 자금을 이체할 수 있는지 여부에 관계없이 모든 사람이 부의 수준에 관계없이 이에 접근할 수 있어야 합니다.”
