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ISA는 영국 투자자들이 면세 배당금을 받을 수 있는 좋은 방법입니다. 게다가 자본 이득도 HMRC의 손아귀에서 벗어납니다. 이러한 상호 이익은 다른 유형의 투자 계좌를 사용하는 것보다 주식 시장에서 더 빠르게 부를 축적할 수 있음을 의미합니다.
그렇다면 £500의 월 소득을 창출하려면 주식 및 주식 ISA가 얼마나 커야 할까요? 그리고 얼마나 걸릴 수 있나요? 몇 가지 숫자를 통해 알아봅시다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
느리고 꾸준한
월 500파운드의 소득은 연간 6,000파운드에 해당합니다. 누군가가 ‘4% 규칙’을 따르고 점차적으로 ISA에서 자본을 인출하는 경우 이 금액을 생성하려면 £150,000 상당의 포트폴리오가 필요합니다.
그리고 저는 조금씩 자주 투자하면 시간이 지나면서 그 목표에 도달하는 것이 가능하다고 믿습니다. 예를 들어, 연간 수익률이 8%인 월 £250는 약 21년 후에 £150,000로 증가합니다. 더 많은 비용(예: 월 £500)을 감당할 수 있는 사람들은 14년 후에 £151,511 상당의 ISA를 가질 수 있습니다. 하지만 이는 위에서 언급한 10년보다 훨씬 더 많은 일입니다.
조급해하다
그러나 주식선택 전략을 채택하면 더 높은 수익을 얻을 수 있다고 생각합니다. 물론 보장은 없고 다양한 보유 종목으로 분산된 포트폴리오를 보유하는 것이 중요하지만 주의 깊게 조사하면 건전한 두 자릿수 수익을 달성할 수 있습니다.
HSBC(LSE:HSBA)를 예로 들어 보겠습니다.
5년 전 자신의 포트폴리오에 그 주식을 추가했던 사람들은 지금 은행에 가는 내내 비웃을 것입니다. 2021년 3월 이후 주가가 227% 상승해 연간 거의 27%에 달하기 때문이다.
이 수익성 수준에서는 500파운드의 월간 투자가 8년 안에 약 150,000파운드로 증가할 것입니다.
그리고 HSBC의 227% 수익률은 받은 배당금을 재투자함으로써 얻는 이익을 무시합니다. 더 많은 주식을 구매하는 데 사용되었다면(복리라고 알려진 프로세스) 성과는 더욱 인상적이었을 것입니다.
오늘(3월 6일) 해당 주식은 2025년에 보고된 금액을 기준으로 4.3%의 수익률을 보이고 있습니다. 이는 FTSE 100 전체 수익률보다 약 1% 포인트 더 높습니다.
그래도 고려해 볼 가치가 있나요?
주식이 강한 상승세를 보이면 투자하기에는 너무 늦었다고 생각하기 쉽습니다. 그러나 나는 이것이 여기에 적용되지 않는다고 생각합니다.
은행의 2025년 세전 이익은 몇 가지 중요한 일회성 요인의 영향을 받았지만 분석가의 합의 예측을 크게 웃돌았습니다. 그리고 이제 향후 3년 동안 최소 17%의 자기자본수익률을 목표로 하고 있습니다. 맥락상 2025년에는 13.3%였다.
그러나 위험이 있습니다. 전 세계적으로 활동하고 있는 이 은행은 세계 경제 상태를 보여주는 일종의 바로미터입니다. 모든 약점과 주가가 영향을 받을 가능성이 높습니다. 보다 구체적으로 말하면 부실채권에 취약합니다. 실제로 중국 부동산 시장 붕괴로 인해 큰 손실을 입었습니다.
하지만 이 은행은 탄탄한 대차대조표와 즉시 알아볼 수 있는 글로벌 브랜드를 보유하고 있습니다. 또한 지리적으로나 운영적으로도 다양합니다. 투자 부문과 자산 관리 부문이 은행 사업과 함께 기여하고 있기 때문에 모든 계란을 한 바구니에 담을 수는 없습니다.
이를 바탕으로 건전한 2차 소득 창출에 도움이 되는 주식 선택 전략을 구현하려는 투자자는 포트폴리오에 HSBC를 추가하는 것을 고려할 수 있습니다.
