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수동적 소득은 많은 투자자들의 궁극적인 목표이며, 세금 래퍼를 통한 투자는 여정의 속도를 높일 수 있습니다. 영국에는 주식 및 주식 ISA와 SIPP로 더 잘 알려진 자기 투자 개인 연금이라는 두 가지 훌륭한 옵션이 있습니다. 둘 다 세금으로부터 배당금을 보호하지만 방식이 약간 다릅니다. 그렇다면 소득에 굶주린 투자자에게 가장 적합한 것은 무엇입니까?
나는 인공지능이 주식을 고르는 것을 결코 믿지 않겠지만, 인공지능이 이와 같은 기술적 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있는지 궁금했습니다. 그래서 ChatGPT에 물어봤습니다.
배당금을 보호하는 두 가지 방법
챗봇은 SIPP가 기부금에 대해 즉각적인 세금 감면을 제공하여 소득 투자자에게 이점을 제공한다고 말했습니다. £8,000를 투자한 기본 세율 납세자는 최대 £10,000를 받고, 고율 납세자는 자진 신고를 통해 £2,000를 추가로 청구할 수 있습니다. 더 큰 팟은 첫날부터 더 많은 주식을 구매하며, 이는 더 많은 배당금을 의미합니다.
그러나 연금은 최소 55세까지 고정되어 있으며 2028년에는 57세까지 증가합니다. 일반적으로 25%는 면세로 인출할 수 있지만 나머지는 인출 시 소득으로 과세됩니다. 은퇴하기 전에 배당금으로 생활하고 싶은 사람에게는 이러한 제한이 중요합니다.
ISA는 세금 방정식을 거꾸로 뒤집습니다. 초기 부스트는 없지만 모든 배당금과 수익은 평생 세금이 면제되며 필요할 때 인출될 수 있습니다.
세금 처리는 각 고객의 개별 상황에 따라 다르며 향후 변경될 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 이 기사의 내용은 정보 제공의 목적으로만 제공됩니다. 이는 어떠한 유형의 세금 조언도 의도하지 않았으며 이를 구성하지도 않습니다. 독자들은 투자 결정을 내리기 전에 스스로 실사를 수행하고 전문적인 조언을 구할 책임이 있습니다.
M&G는 실적이 좋은 스타다.
제가 보유하고 있는 영국 배당주 중 하나는 FTSE 100 자산 관리자 M&G plc(LSE: MNG)입니다. 수익률이 10%에 가까워졌던 2023년에 주로 소득을 위해 샀습니다. 주가는 지난 1년 동안 47% 상승했고, 이는 나에게도 상당한 성장을 안겨주었습니다. 신규 투자자에게는 불행하게도 이로 인해 현재 잔여 수익률이 6.5%로 감소했습니다. 여전히 매력적이지만.
이사회는 꾸준히 배당금을 늘려왔지만 성장 속도는 연간 2%로 둔화될 것입니다. M&G는 234%의 강력한 Solvency II 비율을 보유하고 있으므로 최소한 지불은 지속 가능해야 합니다.
주식은 강세를 보였으며 여기서부터 둔화될 수 있습니다. 특히 시장에 변동성이 급증하는 경우 더욱 그렇습니다. 위기는 자산 가치에 타격을 주고 자본 준비금에 타격을 줄 수 있지만 M&G는 상당한 완충력을 갖고 있습니다. 지난 달 이사회는 정부가 제안한 지상 임대료 상한선과 관련된 Solvency II 기금의 일회성 £230m 감소를 경고했습니다. 타격이지만 비참하지는 않습니다.
성과가 이전만큼 훌륭하지 않더라도 여전히 M&G 주식은 장기 소득 투자자에게 고려할 가치가 있는 것처럼 보입니다. 그렇다면 ISA/SIPP 질문은 어떻게 되나요?
ChatGPT는 단일 승자를 선언하지 않았습니다. 그는 SIPP가 귀중한 초기 부양책을 제공하는 반면, ISA 내에서 고수익 주식을 보유하면 소득세를 한 푼도 면제받을 수 있다는 큰 이점이 있다고 말했습니다. 나는 이것이 해마다 정기적으로 인출하는 사람들의 삶을 훨씬 더 단순하게 만든다고 말하고 싶습니다.
세금 감면은 보완적이기 때문에 두 가지를 결합하는 것이 이상적일 수 있지만, 소득 창출 혜택 중 더 많은 부분을 ISA에 적용해야 한다는 주장이 있습니다. 투자와 관련된 모든 것과 마찬가지로 이는 개인적인 결정이며 챗봇은 매우 인위적인 답변만 제공할 수 있습니다.
