자산 관리자들은 2030년까지 최대 5조 8천억 달러에 달하는 자산을 이전할 수 있는 세대 간 자산 이전이 진행되는 가운데 점점 더 아시아의 차세대 부유층에게 자금 관리 방법에 대해 “결정권”을 부여하고 있습니다.
이전에 아시아의 부유층은 “보통 사업으로 매우 바빴기 때문에 부 관리를 돕기 위해 은행가에게 의지했습니다”라고 말레이시아 은행 Maybank의 자산 관리 그룹 책임자인 Alice Tan은 Fortune과의 인터뷰에서 말했습니다.
그러나 다음 세대는 종종 해외에서 교육을 받고 금융 상품에 익숙합니다. Tan은 “일부는 가족 사무실의 최고 투자 책임자이기도 합니다.”라고 말합니다.
따라서 자산 관리 제공업체는 한발 물러나 젊은 고객이 “주장”할 수 있도록 허용하고 대신 재정에 대한 “건전하고 지적인 토론”에 참여하도록 하고 있습니다.
Maybank는 2013년에 프라이빗 뱅킹 부문을 설립하여 자산 관리 분야에 처음 입문했습니다. Tan은 Coutts & Co 및 Credit Suisse와 같은 투자 회사에서 근무한 후 1년 후 합류했습니다. Tan은 특히 도매 및 상업 은행에서 이미 성공을 거두었지만 고액 자산가들에게 서비스를 제공하는 데는 뒤처진 은행에서 “무언가를 구축할 수 있는 기회”에 매료되었다고 말했습니다.
2024년 매출 151억 달러를 달성한 Maybank는 해당 지역 최대 기업을 매출 기준으로 측정하는 Fortune Southeast Asia 500에서 19위를 차지했습니다. 또한 목록에서 가장 높은 순위를 차지한 말레이시아 국가이기도 합니다.
오늘날 은행은 다양한 자산 관리 옵션을 보유하고 있으며 Tan은 프라임 부, 프라임 부, 개인 부 및 이슬람 부 부문을 감독합니다.
총 자산이 2,400억 달러에 달하는 이 은행은 동남아시아 최대의 이슬람 은행이자 세계 5대 이슬람 금융 기관 중 하나입니다.
동남아시아의 빠른 성장
Maybank는 동남아시아 전역에서 사업을 운영하고 있지만 싱가포르, 말레이시아, 인도네시아 3개 시장에 중점을 두고 있습니다. Tan은 젊은 인구와 꾸준한 경제 성장을 언급하며 동남아시아 경제에 대해 “분명히 낙관적”이라고 말했습니다.
이 은행은 또한 이슬람 종교 원칙을 준수하는 이슬람 금융이나 상품을 제공하는 주요 제공자이기도 합니다. 그러나 Maybank 경영진은 비무슬림이 이슬람 금융에 관심이 있다는 점에 주목했으며, Maybank의 당시 이슬람 CEO인 Dato’ Muzaffar Hisham은 2024년 Fortune과의 인터뷰에서 말레이시아에 있는 은행의 이슬람 은행 고객 중 절반 이상이 중국인이었다고 말했습니다.
Maybank는 또한 싱가포르에서 엔드투엔드 이슬람 자산 솔루션을 제공한 최초의 은행이기도 합니다.
이슬람 뱅킹은 이슬람 율법인 샤리아(Shariah)를 기반으로 한 금융 시스템으로, 이자와 과도한 투기를 지양하고 윤리적인 투자와 자산 담보 거래에 중점을 두고 있습니다. 예를 들어, 이슬람 자산 관리는 이슬람 원칙에 따라 부를 관리하려고 시도하며, 이슬람 원칙인 자카트(Zakat), 즉 이슬람 자선 원칙과 같은 원칙을 자금에 포함합니다.
순자산이 높은 개인이 재정을 늘릴 수 있도록 돕는 샤리아 준수 방법이 이것의 핵심 기둥입니다. 여기에는 부의 창출, 축적, 보존, 정화 및 분배라는 다섯 가지 핵심 개념이 포함됩니다.
Tan은 Fortune과의 인터뷰에서 “우리는 이슬람 자산 관리가 무슬림만을 위한 것이라고 생각하지 않습니다”라고 말했습니다. “많은 부분이 가치관과 선행과 관련이 있기 때문에 더 폭넓은 청중에게 어필할 수 있으며 특히 젊은이들에게 어필할 수 있습니다.”
Tan은 Maybank가 기존 도매 금융 인프라를 활용하여 캄보디아와 필리핀에서 자산 관리 사업을 심화할 수 있기를 바라고 있습니다. 그는 캄보디아의 은행 환경은 초기 단계에 있으며 Maybank가 그곳에서 자산 관리 상품을 제공하는 최초의 기관 중 하나가 되기를 원한다고 덧붙였습니다.
Tan은 또한 베트남, 중화권 등 아시아의 다른 고성장 시장도 살펴보고 있습니다. “우리는 ASEAN의 선도적인 금융 기관이자 자산 제공자로서 확고히 자리매김하고 싶습니다.”라고 그는 말합니다.
