특정 부채 탕감 프로그램에 수년간 의존해 온 교사, 간호사 및 정부 직원은 방금 수학적인 변화를 겪었습니다. 조용히 그리고 별다른 공지 없이.
교육부는 2026년 3월 31일에 공공 서비스 대출 상환 감면 프로그램에 대한 지불 금액을 계산하는 방법을 변경했습니다. 공무원이 관용으로 인해 손실을 입은 달에 대해 소급 지불을 할 수 있도록 하는 이 프로그램은 이제 SAVE 상환 계획에 등록된 대출자에게 훨씬 더 많은 비용이 듭니다.
SAVE에서 정확히 변경된 사항과 이것이 중요한 이유
이전에는 SAVE 대출자의 환매 금액이 SAVE 계획 공식을 사용하여 계산되었으므로 월별 지불 금액이 더 낮았습니다. 이제 부서에서는 IBR, PAYE 또는 ICR 공식을 사용합니다. Student Loan Sherpa에 따르면 훨씬 더 비쌉니다.
더 많은 개인 재정:
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그 차이는 극적일 수 있습니다. SAVE 공식에 따라 $4,300의 빚을 졌던 차용인이 이제 IBR에 따르면 $12,800의 빚을 지게 됩니다. 궁극적인 부채 탕감을 약속하는 대가로 더 낮은 급여를 받아들인 공무원의 경우, 그 격차는 반올림 오류가 아닙니다. 이는 수년간의 재무 계획을 방해할 수 있습니다.
2007년에 제정된 공공 서비스 대출 용서는 적격한 정부 또는 비영리 고용주를 위해 10년 동안 일하면서 120회의 적격 지불금을 지불한 사람들에게 학자금 대출을 취소할 수 있는 혜택을 제공합니다. CNBC에 따르면 바이든 행정부가 만든 환매 옵션은 대출자가 관용으로 인해 손실된 달을 보충하여 120개월 지불 기준점에 더 빨리 도달할 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다.
지연으로 인해 PSLF 대출 변경이 더욱 악화됨
비용 증가는 최악의 시기에 발생합니다. CNBC는 88,000명 이상의 대출자가 이미 PSLF 환매 요청에 대한 결정을 기다리고 있다고 보도했습니다. 일부 대출자는 답변을 듣지 못한 채 1년 이상을 기다려왔습니다.
기다림은 부분적으로 SAVE 계획을 둘러싼 법적 싸움 때문입니다. 법원이 계획의 합법성을 판단하는 동안 SAVE 등록자가 행정 유예 처분을 받자 PSLF에 대한 진행 상황이 동결되었습니다. CNBC가 보도한 고등 교육 전문가 Mark Kantrowitz에 따르면 2025년 12월 현재 SAVE에 약 720만 명이 남아 있습니다.
이제 이러한 차용인은 환매에 더 많은 비용이 소요되며, 많은 경우 제안을 받기까지 오랜 시간을 기다려야 합니다.
로렌조/게티 이미지
전문가들은 학자금 대출자가 해야 할 일을 말합니다.
고등 교육 전문가인 마크 칸트로위츠는 CNBC에 “지금은 환매 제안이 더 비싸겠지만 이를 신청하고 선택권을 갖는 것이 나쁠 것은 없다”고 말했다.
Kantrowitz는 대출자에게 환매 제안의 월별 지불 금액을 가장 저렴한 적격 상환 계획(예: IBR 또는 7월에 출시되는 새로운 지불 지원 계획)에 따라 미래에 지불할 금액과 비교할 것을 권고합니다. 매월 정기적으로 지불하는 금액이 환매 일시불보다 적다면 120이 될 때까지 계속해서 지불하는 것이 더 현명한 길일 수 있습니다. CNBC에 따르면 환매 제안을 수락한 대출자는 90일 이내에 대출 서비스 기관에 비용을 지불해야 합니다.
PSLF 환매 변경에 대한 주요 사실: 변경 유효일: 2026년 3월 31일 이전 계산: SAVE 계획 공식 기반 새로운 계산: IBR, PAYE 또는 ICR 공식 기반 영향 예: SAVE에서 빚진 $4,300 대 IBR에서 $12,800 결정을 기다리고 있는 차용자: 88,000명 이상 SAVE 계획 공식에 따른 차용자: 2025년 12월 현재 약 720만 명 지불 기한 제안 받은 후: 90일새로운 PSLF 규정도 7월부터 발효됩니다.
비용의 변화만이 참신한 것은 아닙니다. 2025년 10월에 발표된 최종 PSLF 규정은 2026년 7월 1일부터 발효됩니다. 미국변호사협회(American Bar Association)에 따르면 이 규정은 고용주가 “상당한 불법적 목적”을 가지고 있는 경우 PSLF 참여 자격을 박탈할 수 있는 권한을 교육부 장관에게 부여합니다. 해당 권한이 얼마나 광범위하게 적용되는지는 이전에 적격하다고 간주되었던 고용주의 차용자에게 영향을 미칠 수 있습니다.
종합적으로 말하자면, 증가된 환매 비용과 새로운 고용주 자격 박탈 규정은 많은 공무원들이 장기 재정 계획을 수립하는 프로그램에 두 가지 중요한 변화를 나타냅니다.
이제 대출자들이 해야 할 일
가장 중요한 즉각적인 단계는 문서화입니다. 대출자는 모든 지불, 모든 고용 증명서, 모든 신청서 제출 날짜에 대한 기록을 보관해야 합니다. 정확한 서류 작업에 크게 의존하는 프로그램에서는 체계화하는 것이 자격을 갖추는 것만큼 중요합니다.
미래에 어떤 지불 계획이 가장 합리적인지 검토하는 것도 가치가 있습니다. SAVE가 종료되면 PSLF를 선택한 대출자에게 가장 일반적으로 권장되는 대안은 소득 기반 상환 계획이며, 지불 지원 계획은 7월에 제공될 예정입니다.
공무원들에게 있어서 핵심 메시지는 변하지 않았습니다: 프로그램은 여전히 존재하며 용서는 여전히 가능합니다. 하지만 그곳으로 가는 길은 더 좁아지고 비용도 더 많이 들며, 오류에 대한 허용 범위도 좁아졌습니다.
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